Geschenken geven aan familie

Wil je een familielid helpen die een huis wil kopen of iemand op een welverdiende vakantie sturen? Of heb je een bezit dat je niet meer nodig hebt, zoals een auto die je wilt doorgeven aan een kleinkind?

In dit artikel lees je welke vragen je jezelf moet stellen voordat je een familielid een geschenk geeft en welke procedures je moet volgen om ervoor te zorgen dat er voor niemand onbedoelde gevolgen zijn.

Ben jij in de positie om dit geschenk te geven?

Het eerste waar je over na moet denken is of het de juiste schenking en het juiste moment is. Het kan een heerlijk gevoel zijn om een belangrijke bijdrage te leveren of een duur bezit door te geven, maar het is belangrijk om goed na te denken of er negatieve gevolgen voor jezelf kunnen zijn.

Dingen die je jezelf moet afvragen:

• Als je dit geld weggeeft, hou je dan genoeg over voor onverwachte gebeurtenissen?

• Word je onder druk gezet om deze gift te doen?

• Worden er nog meer giften van andere familieleden verwacht?

Als je je onder druk gezet voelt, praat dan met een vertrouwde vriend of familielid om te laten weten wat er aan de hand is. Of bel de hulplijn voor ouderenmishandeling als je professionele ondersteuning wilt om je te verzetten tegen iemand die je onder druk zet om dingen te doen die je niet wilt.

Heeft de schenking invloed op je ouderdomspensioen of betalingen voor ouderenzorg?

Centrelink heeft strenge regels om ervoor te zorgen dat mensen niet proberen hun vermogen te verminderen om zo hun geschiktheid voor het ouderdomspensioen of het inkomensafhankelijke bedrag dat ze moeten betalen voor ouderenzorg te beïnvloeden.

Je kunt maximaal $30.000 weggeven over een periode van 5 jaar voordat dit van invloed is op je vermogen en inkomenstests (de giften mogen in totaal niet meer dan $10.000 in één boekjaar bedragen). Je moet Centrelink binnen 14 dagen op de hoogte stellen van schenkingen, verkopen of overdrachten om te voorkomen dat je te veel krijgt.

Telt het als een schenking als ik mijn auto of huis aan mijn kleinkind verkoop voor minder dan het waard is?

Ja. Als je een goed verkoopt of overdraagt en er minder voor terugkrijgt dan het waard was, dan wordt het verschil (tussen wat het familielid heeft betaald en wat de marktwaarde van het goed is) beschouwd als een schenking en telt het mee voor de $30.000-limiet van Centrelink.

Dit geldt ook voor je gezinswoning. Hoewel je hoofdverblijf over het algemeen niet wordt beschouwd als een actief voor Centrelink-doeleinden, als je je huis aan een familielid verkoopt voor aanzienlijk minder dan het waard is, zou het verschil door Centrelink worden beoordeeld als een actief.

Is de schenking een voorschot op de erfenis?

Je hebt misschien geld gespaard of vermogen opgebouwd met de bedoeling om het vermogen door te geven aan je familieleden als onderdeel van je testament. Wat gebeurt er als je die hulp eerder wilt geven?

Door geld te schenken in plaats van het via je nalatenschap te verdelen, kun je familieleden beter ondersteunen wanneer ze dat het meest nodig hebben. Je hebt ook het extra voordeel dat je kunt zien wat voor verschil het maakt.

Voordat je een geplande erfenis schenkt, is het belangrijk om onafhankelijk juridisch en financieel advies in te winnen en ervoor te zorgen dat je testament de beoogde veranderingen weerspiegelt. Documenteer de voorwaarden van de schenking zodat er geen verwarring ontstaat voor de executeur of andere familieleden wanneer het tijd is om je resterende nalatenschap te verdelen.

Het is ook belangrijk om na te denken over de gevolgen voor je totale nalatenschap en of er gevolgen zijn voor andere partijen bij je testament.

Wat moet ik doen als ik een schenking doe aan een familielid?

1. Voer transparante gesprekken

Het is waarschijnlijk een goed idee om je intentie om te schenken voorzichtig te introduceren in plaats van iemand publiekelijk te overvallen met een geschenk. Laat je familielid weten dat je een geschenk wilt geven en zorg ervoor dat hij of zij blij is om het te ontvangen - het kan gevolgen hebben voor de belasting of Centrelink.

Als er andere familieleden zijn die een soortgelijk geschenk verwachten, bedenk dan hoe je het onderwerp met hen kunt bespreken.

2. Onafhankelijk juridisch en financieel advies inwinnen

Zorg ervoor dat je de impact van de schenking op je financiën nu en in de toekomst begrijpt. Denk hierbij aan het effect op het ouderdomspensioen, de kosten voor ouderenzorg, belastingen, je nalatenschap of je testament.

3. De schenking formeel documenteren

Houd een duidelijke administratie bij van je giften, zodat je de gift gemakkelijk aan Centrelink kunt melden en de ontvanger van de gift kan aantonen dat het om een gift ging en niet om een lening.

Disclaimer: De informatie op deze website is geen vervanging voor individueel juridisch advies.

---

Over de auteur

Melanie Joosten

Melanie Joosten is schrijfster en maatschappelijk werkster en houdt zich bezig met sociaal beleid en justitie...

Profiel bekijken