Inleiding
Het is moeilijk om door te breken op de vastgoedmarkt in Australië, vooral voor jongere mensen die niet de kans hebben gehad om spaargeld op te bouwen. Ouders of oudere familieleden willen vaak helpen, maar hebben niet altijd de mogelijkheid om geld of een lening te geven. Een manier om te helpen is door garant te staan voor de lening van je familielid.
Als je overweegt om borg te gaan staan, moet je nadenken over de mogelijke gevolgen en de slechtst denkbare scenario's. Jij bent degene die verantwoordelijk is voor het terugbetalen van de hele lening als de lener dat niet kan. Jij bent verantwoordelijk voor het terugbetalen van de hele lening als de lener dat niet kan.
In dit artikel lees je welke vragen je jezelf moet stellen voordat je een borgstelling aangaat en welke processen je moet volgen om het risico te beperken.
Moet ik garant staan voor mijn volwassen kind?
Garant staan is een grote beslissing, met langetermijngevolgen. Jouw rol om te garanderen dat de lening wordt terugbetaald, duurt de hele looptijd van de lening. Dit betekent dat jij uiteindelijk verantwoordelijk bent voor de lening (plus rente) totdat deze is afbetaald of de woning is geherfinancierd.
Het is niet omdat het voor jou mogelijk is en je echt wilt helpen, dat borg staan een goed idee is. Als je je ongemakkelijk voelt bij het idee, laat je kind dan weten dat je meer tijd nodig hebt voordat je een beslissing neemt. Probeer je niet onder druk te laten zetten door hun tijdschema's of de noodzaak om een woning veilig te stellen, en neem de tijd die je nodig hebt om je beslissing te nemen.
Belangrijke vragen om jezelf te stellen zijn:
Kun jij de lening afbetalen als je kind dat niet kan?
Word je onder druk gezet om borg te staan? Zijn er andere manieren waarop je kunt helpen?
Wordt er van andere familieleden soortgelijke steun verwacht?
Als je je onder druk gezet voelt en het gevoel hebt dat je geen nee kunt zeggen, praat dan met een vertrouwde vriend of familielid en laat hem of haar weten wat er aan de hand is. Je kunt ook de hulp inroepen van je bank, advocaat of financieel adviseur om je standpunt te ondersteunen.
Als je professionele ondersteuning wilt om je te verzetten tegen iemand die je onder druk zet om dingen te doen die je niet wilt, neem dan contact op met de hulplijn voor ouderenmishandeling.
Hoe zal het mijn financiële situatie beïnvloeden?
Als je borg staat, kan dat invloed hebben op je eigen leenvermogen. Zelfs als de lening wordt afbetaald, wil een bank je in de toekomst misschien niet meer geld lenen vanwege de omvang van de schuld waar jij al verantwoordelijk voor bent.
Garant staan kan ook van invloed zijn op je leeftijdspensioen en vermogenstests, vooral als je de lening moet afbetalen.
Wat als ik er zeker van ben dat ik niet hoef in te grijpen?
Je volwassen kind kan heel verstandig met geld omgaan, maar zelfs met de beste bedoelingen kan het misgaan, dus het is belangrijk om op het ergste voorbereid te zijn.
Jouw betrokkenheid duurt de hele looptijd van de lening, die kan oplopen tot 30 jaar. In die tijd kan je kind te maken krijgen met werkloosheid, een relatiebreuk, het overlijden van een partner, faillissement, chronische ziekte of handicap. Elk van deze dingen kan van invloed zijn op hun financiële positie en hun vermogen om aflossingen te doen - en dan ben jij verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening.
Je kunt overwegen om een vast bedrag te garanderen in plaats van de volledige lening. Of bespreek met je kind hoe en wanneer de lening geherfinancierd kan worden om het risico voor jou te verminderen.
Wat moet ik doen als ik garant sta voor een woningkrediet?
1. Onafhankelijk juridisch en financieel advies inwinnen
Zorg ervoor dat je de impact van de garantie op je financiën en bezittingen nu en in de toekomst begrijpt - inclusief wat er gebeurt als je familielid zijn betalingen niet nakomt. Ga met een financieel adviseur na of de lening van invloed zal zijn op je inkomen, belasting, vermogen of leenvermogen.
2. Begrijp de leningsvoorwaarden en zorg dat je eraan kunt voldoen
Als je kind niet meer kan aflossen, moet jij dat doen. Dit is inclusief rente en kosten voor de hele looptijd van de lening.
Je eigen huis gebruiken als onderpand voor de lening betekent dat je misschien verplicht bent om je huis te verkopen om de schuld af te betalen.
3. Voer transparante gesprekken
Praat openlijk met je volwassen kind over wat erbij komt kijken en wat je wel en niet bereid bent te doen. Bespreek wat er zal gebeuren in onvoorziene omstandigheden en onderzoek of er andere opties beschikbaar zijn om je kind te ondersteunen.
Betrek er indien mogelijk een onafhankelijk persoon bij, zoals een wederzijdse familievriend, die een objectieve kijk kan bieden en getuige kan zijn van wat er besloten wordt.
4. Documenteer alles
Bewaar kopieën van alle leencontracten en alle beslissingen die worden genomen over aflossingen of wijzigingen die kunnen worden doorgevoerd zodra de lener genoeg eigen vermogen heeft opgebouwd.
Rita en Tony's verhaal
Rita en Tony stemden ermee in om de lening van hun dochter te garanderen met een grote bijdrage.
Meer informatie
Over de auteur
Melanie Joosten
Melanie Joosten is schrijfster en maatschappelijk werkster en houdt zich bezig met sociaal beleid en justitie...
Alle opmerkingen worden gemodereerd. Ga naar onze gebruiksvoorwaarden voor richtlijnen over hoe u deel kunt nemen aan onze community.