Geld lenen aan familie

Inleiding

Op latere leeftijd kun je in de gelukkige omstandigheid verkeren dat je geld kunt lenen aan familieleden in nood. Dit kan een antwoord zijn op de vraag van je volwassen kinderen die zich op de huizenmarkt willen begeven of een manier om een broer of zus te helpen die na een scheiding opnieuw wil beginnen. Het kan een verzoek zijn van een kleinkind dat zijn eerste auto wil kopen of een familielid dat zijn bedrijf wil uitbreiden.

Ongeacht de reden waarom je de lening aangaat, zijn er een aantal dingen waar je rekening mee moet houden voordat je te hulp schiet. In dit artikel lees je welke vragen je jezelf moet stellen voordat je geld uitleent aan familieleden en welke procedures je moet volgen om ervoor te zorgen dat het niet eindigt in tranen - of erger.

Wil je het geld lenen?

Wil je het geld aan deze persoon lenen? Sterker nog, wil je überhaupt geld uitlenen? Het is niet omdat je geld over hebt dat je verplicht bent om het uit te lenen of weg te geven. Het is jouw keuze aan wie je geld uitleent, aan wie dan ook, en onder welke voorwaarden.

Vraag jezelf af of je je op je gemak voelt om geld te lenen aan deze persoon en of je in staat bent om nee te zeggen. Als het antwoord op beide 'ja' is, vraag jezelf dan af:

• Begrijpen ze dat het een lening is en geen geschenk?

• Vind je het erg waar ze het geld aan uitgeven?

• Voel je je onder druk gezet om het geld te lenen of word je op een of andere manier bedreigd als je probeert te weigeren?

Als je je onder druk gezet voelt, praat dan met een vertrouwde vriend of familielid om te laten weten wat er aan de hand is. Of bel de hulplijn voor ouderenmishandeling als je professionele ondersteuning wilt om je te verzetten tegen iemand die je onder druk zet om dingen te doen die je niet wilt doen.

Welke gevolgen heeft de lening voor jou?

• Als je iemand een lening verstrekt, kun je met een tekort aan geld komen te zitten als je het nodig hebt en heb je in de toekomst minder leenvermogen. Denk na over je vermogen om komende rekeningen te betalen, inclusief onverwachte gezondheidsgerelateerde rekeningen, en welke impact de lening op je zou kunnen hebben als je te maken krijgt met verdere stijgingen van de kosten van levensonderhoud.

• Het familielid dat je helpt is misschien van plan om de lening op tijd terug te betalen, maar er kunnen dingen misgaan. Je moet rekening houden met de mogelijkheid dat het geld niet volledig of helemaal niet wordt terugbetaald. Welk effect zou dat hebben op jouw toekomst?

• Bedenk hoe de lening je belasting- of successieplannen zou kunnen beïnvloeden. Dit kan variëren afhankelijk van waar de lening voor wordt gebruikt (bijvoorbeeld als de lening wordt gebruikt om extra inkomen te genereren). Je kunt hierover het beste specialistisch financieel advies inwinnen.

• Het schenken van geld aan familieleden of het kwijtschelden van een lening aan jou kan van invloed zijn op je ouderdomspensioen en de kosten van de ouderenzorg. Je moet Centrelink altijd op de hoogte stellen van leningen of schenkingen en ervoor zorgen dat je de juiste documentatie hebt van de voorwaarden van de lening (niet alleen een mondelinge overeenkomst over terugbetaling).

Centrelink en het ouderdomspensioen

Lees meer over hoe je inkomen, bezittingen en leningen je ouderdomspensioen kunnen beïnvloeden.

Hoe zou de lening je relaties kunnen beïnvloeden?

Geld kan een twistpunt zijn binnen families en het is de moeite waard om na te denken over hoe een lening je relaties met de ontvanger en met andere familieleden zou kunnen beïnvloeden.

• Als je geld leent aan een van je kinderen, hoe zouden anderen dan reageren?

• Heeft de lening gevolgen voor je nalatenschap, je testament of de hoeveelheid geld die je nalaat aan verschillende familieleden?

• Hoe zal je familielid reageren als je weigert hen geld te lenen of als je aandringt op terugbetalingen?

Wat gebeurt er als het misgaat?

Soms is een familielid niet in staat om de lening terug te betalen door een gebeurtenis waar hij of zij geen invloed op heeft. Dit kan variëren van een scheiding, werkloosheid of faillissement tot een plotselinge ziekte of verwoestend ongeluk, rentestijgingen en inflatie.

Bedenk voordat je het geld uitleent wat jij zou doen in deze situatie.

• Moeten ze de lening terugbetalen of kun je de lening kwijtschelden (wat betekent: afschrijven)?

• Welk effect zou het uitblijven van terugbetalingen kunnen hebben op je eigen financiële situatie?

• Wat doe je als de terugbetalingen stress veroorzaken bij het familielid en hun kinderen?

Kan ik de persoon dwingen om de lening terug te betalen?

Je kunt gerechtelijke stappen ondernemen om de lening terug te vorderen als de persoon stopt met terugbetalen. Dit proces moet binnen 6 jaar worden gestart (gerekend vanaf de eerste datum van terugbetaling of, als er geen formele documentatie is, vanaf de datum waarop het geld is gegeven).

Het is belangrijk om te weten dat de wet geld dat door een ouder aan een kind wordt geleend als een voorschot beschouwt. Dit betekent dat er wordt aangenomen dat het een schenking was, tenzij je het tegendeel kunt bewijzen, wat het moeilijker kan maken om terugbetalingen af te dwingen.

Daarom is het belangrijk om de lening formeel te documenteren en je eigen kopie van de leenovereenkomst te bewaren.

Wat moet ik doen als ik geld leen aan een familielid?

Het oude adagium 'hoop op het beste, plan voor het ergste' is hier een goede om over na te denken. Een lening verstrekken aan een familielid kan een genereuze en zeer gewaardeerde manier zijn om steun te bieden. Door een aantal eenvoudige voorzorgsmaatregelen te nemen, kun je de kans vergroten dat de lening wordt terugbetaald en eventuele spanningen of ongemakkelijkheden helpen beheersen voordat ze uitmonden in een conflict.

1. Voer transparante gesprekken

Wees direct en eerlijk als je met je familielid praat over de mogelijkheid van een lening. Zorg ervoor dat hij of zij begrijpt dat je verwacht dat de lening wordt terugbetaald en met welke terugbetalingstermijnen je genoegen neemt. Betrek er indien mogelijk een onafhankelijk persoon bij, zoals een gemeenschappelijke vriend van de familie, zodat het feit van de lening onbetwist en erkend is.

2. Onafhankelijk juridisch en financieel advies inwinnen

Zorg ervoor dat je begrijpt wat de impact van de lening is op je financiën nu en in de toekomst - ook als de lening niet volledig wordt terugbetaald. Ga met een financieel adviseur na of de lening van invloed zal zijn op je inkomen, belasting, vermogen of leenvermogen, en zorg ervoor dat je de voorwaarden van de lening begrijpt en je er goed bij voelt.

3. Onderteken een formele leningsovereenkomst

Laat een leningsovereenkomst opstellen en ondertekenen door alle partijen. Deze overeenkomst moet details bevatten over het geleende bedrag, het beoogde gebruik, de aflossingstermijnen en of er rente van toepassing is. Het kan ook details bevatten over wat er gebeurt als het familielid zijn aflossingen niet betaalt.

Een ondertekende leenovereenkomst is belangrijk als je ooit een gerechtelijke procedure moet aanspannen om het geld terug te vorderen of als je aan Centrelink, de Australische belastingdienst of andere familieleden moet aantonen dat de lening echt is en geen gift.

Het verhaal van meneer en mevrouw Day

Meneer en mevrouw Day waren gepensioneerden met een laag inkomen. Ze verloren bijna alles nadat ze een lening hadden afgesloten voor de zakelijke activiteiten van hun zoon. Meer informatie

Meer informatie

Disclaimer: De informatie op deze website is geen vervanging voor individueel financieel en juridisch advies.