Samenvatting
Voor een familie is het treffen van regelingen waarbij een oudere bij een van hun volwassen kinderen of een ander familielid komt wonen een grote beslissing.
Omdat deze gezinsregelingen zoveel positieve aspecten hebben, kan het een uitdaging zijn om over de mogelijke nadelen na te denken. Maar het is belangrijk om te overwegen of dit de beste optie is voor alle betrokkenen en - zo ja - dit te formaliseren met een schriftelijk document.
Soms zijn familieleden afkerig van het formaliseren van overeenkomsten, omdat ze het allemaal goed met elkaar kunnen vinden en het als onnodig en suggestief voor disfunctioneren zien. Als familieleden niet geneigd zijn om de overeenkomst te formaliseren, kan het helpen als de oudere persoon suggereert dat het nodig is om aan hun Centrelink- of belastingvereisten te voldoen.
![Oudere man en zoon in gesprek](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/e764997a05/adobestock_452900475_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Wie overweegt een familieovereenkomst aan te gaan, moet de volgende stappen overwegen.
Begrijpen wat de oudere persoon wil en nodig heeft
Voor de oudere persoon kan een gezinswoning de eerste stap zijn om meer hulp van anderen te aanvaarden naarmate hij ouder wordt en om eraan te wennen dat hij niet meer zo onafhankelijk is als in het verleden. De voorgestelde regeling kan de oudere verlossen van zijn stress om te verhuizen naar een verzorgingshuis. Het kan ook een gelegenheid zijn om de jongere generaties van de familie te helpen met een financiële bijdrage die een echt verschil kan maken wanneer zij dat het meest nodig hebben.
![Ouder echtpaar krijgt juridisch advies](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/30ce489842/adobestock_58302051_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Een van de belangrijkste redenen waarom een oudere zou kunnen overwegen bij een familielid in te trekken, is om niet alleen te hoeven wonen.
Hoewel veel mensen graag alleen wonen, vinden sommigen hun geestelijk welzijn veel beter als ze familie of vrienden in de buurt hebben. Naast de praktische hulp bij de dagelijkse taken en minder angst om dingen mis te lopen, betekent samenwonen ook meer sociale mogelijkheden, tijd met de kleinkinderen en incidentele gesprekken.
Doe onderzoek en zoek meer informatie
Om een goede beslissing te kunnen nemen, moet de oudere de tijd nemen om goed na te denken over wat hij/zij wil (nu en in de toekomst), zodat hij/zij erop kan vertrouwen dat de voorgestelde regelingen de beste manier zijn om dat te bereiken.
Dit kan inhouden dat u de verschillende beschikbare opties onderzoekt en inzicht krijgt in de middelen, diensten en kosten voor ouderenzorg in uw omgeving.
Als u als oudere overweegt om met uw familie te gaan samenwonen, zijn dit enkele vragen die u kunt overwegen:
Wat hoopt u van de regelingen? Zullen ze al uw moeilijkheden oplossen of slechts enkele?
Welke zorg zal worden verleend als onderdeel van de regelingen, en door wie? Is het alleen een woonplek die wordt aangeboden, of zal iemand u helpen met uw dagelijkse behoeften?
Wat zou je moeten opgeven om deze regelingen te laten werken (onafhankelijkheid, tijd alleen, financiële zekerheid, enz.)? Ben je klaar om deze dingen los te laten?
Wat zou u met deze regelingen kunnen winnen (gezelschap, hechtere relaties, minder zorgen over de toekomst)?
Is er iets aan de voorgestelde regelingen dat u zorgen baart?
Zijn er nog andere opties die u moet onderzoeken voordat u de afspraken met uw familie aangaat? Dit kunnen bijvoorbeeld ouderenzorgdiensten zijn om u te helpen zelfstandig thuis te wonen, of een andere vorm van begeleid wonen of pensioen.
Hebt u overwogen wat er zou kunnen gebeuren als de regelingen niet werken? Het kan duur, langdurig en stressvol zijn om een geschil via de rechtbank of het gerechtshof op te lossen, en het wordt niet altijd in uw voordeel opgelost.
Zijn er nu conflictpunten of geschilpunten met dit familielid? Als u bijvoorbeeld de levensstijl van uw familielid niet goedkeurt of niet kunt opschieten met zijn partner of anderen in het huishouden, overweeg dan of samenwonen de beste optie is.
Druk om gezinsregelingen aan te gaan
Soms wordt een oudere onder druk gezet om afspraken te maken met familie waar hij of zij zich niet prettig bij voelt. De druk kan komen van overbeschermende familieleden die denken dat dit de beste optie is, of van familieleden die misbruik proberen te maken van de oudere.
![Multigenerationele familie](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/e5a172d748/adobestock_88119671_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Om ervoor te zorgen dat de oudere niet tegen zijn wil in regelingen wordt gedwongen, moet hij zijn bezorgdheid uiten en juridisch en financieel advies inwinnen om die bezorgdheid kracht bij te zetten.
In elke staat en op elk grondgebied zijn er telefoonlijnen voor ouderenmishandeling en ouderenbescherming die informatie en advies kunnen geven.
Enkele vragen voor de oudere persoon om te overwegen zijn:
Als je door iemand onder druk wordt gezet om beslissingen te nemen, denk dan goed na over de belangen van deze persoon. Willen ze het beste voor je?
Hebt u andere opties? Een familieovereenkomst is misschien niet de juiste beslissing voor u.
Probeer je iemand een plezier te doen? Probeer je iets uit het verleden goed te maken?
Zit de persoon die de druk uitoefent in financiële problemen?
Financiële overwegingen
Mensen zullen meerdere redenen hebben om gezinsregelingen aan te gaan, vaak in verband met zorg naarmate zij ouder worden en om niet geïsoleerd te willen zijn. De financiële bijdrage is ook een belangrijk element, en de oudere moet goed nadenken over hoe de financiën zijn of haar besluitvorming beïnvloeden.
Als een familielid financiële hulp nodig heeft, is het de moeite waard om andere opties te onderzoeken die de oudere minder kwetsbaar maken als er iets misgaat.
Het is belangrijk dat de oudere zelf onderzoek doet naar de financiële gevolgen van een overeenkomst en de beschikbare alternatieven. Dit kan betekenen dat je contact opneemt met Centrelink, My Aged Care en de Australische belastingdienst, omdat elke grote financiële transactie gevolgen kan hebben voor iemands belasting, ouderdomspensioen of andere overheidsuitkeringen.
Enkele vragen voor de oudere persoon om te overwegen zijn:
Neemt u deze beslissing om de financiële kosten van ouderenzorg te vermijden?
Probeert u uw vermogen te minimaliseren als voorbereiding op de ouderenzorg of het ouderdomspensioen? De regels rond vermogen voor het ouderdomspensioen en ouderenzorg kunnen complex zijn en kunnen veranderen. Actuele informatie voor ouderenzorg vindt u op My Aged Care en voor het ouderdomspensioen op Services Australia.
Sluit u deze overeenkomst om vermogen in de familie te houden? Neem dan contact op met de Australische belastingdienst om de fiscale gevolgen te verduidelijken.
Gaat u deze overeenkomst vooral aan om een familielid financieel te helpen (en niet vanwege uw eigen zorgzorgen)? Zijn er andere manieren waarop u hulp kunt bieden waarbij u geen risico loopt?
Bespreken met familie en vrienden
Wanneer de oudere persoon begrijpt wat hij/zij wil met de overeenkomst, is de volgende stap het bespreken ervan met familie en vrienden. Hieronder vallen de familieleden met wie de afspraken worden gemaakt en anderen. Het kan ook goed zijn om de voorgestelde regelingen te bespreken met mensen die er niet bij betrokken zijn, gewoon om hun perspectief te krijgen.
![Familie praat rond de eettafel](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/06a6c16099/adobestock_369052556_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Als de familieovereenkomst van invloed zal zijn op de nalatenschap van de oudere en op wat zijn kinderen zullen erven, is het een goed idee om dit te bespreken met iedereen die ermee te maken krijgt.
Een oudere is niet verplicht om een erfenis na te laten, maar velen willen hun vermogen aan hun familie doorgeven wanneer zij dat kunnen. Soms kunnen conflicten tussen broers en zussen of verwachtingen de besluitvorming beïnvloeden, en het is beter deze zaken openlijk te bespreken voordat er afspraken worden gemaakt, om latere conflicten te voorkomen.
Bespreken van mogelijke regelingen met vrienden en familie:
zorgt ervoor dat iedereen op dezelfde lijn zit en begrijpt wat ze aanbieden en terugkrijgen
helpt latere conflicten te voorkomen met een familielid dat zich geërgerd voelt omdat hij niet betrokken was of over het hoofd werd gezien of genegeerd
dient als bescherming tegen misbruik van de oudere door een familielid dat in het geheim handelt
helpt andere opties of kwesties aan het licht te brengen waaraan geen van de partijen had gedacht.
Familieconflict
Ouder worden kan confronterend zijn en velen van ons denken of praten er niet graag over. Veel gezinnen vinden het met name een uitdaging om te bespreken hoe het ouder worden de gezinsdynamiek kan veranderen of hoe het kan betekenen dat gezinsleden nieuwe rollen op zich moeten nemen. Het kan een zeer emotionele discussie zijn, en soms maken lang gekoesterde wrok, spijt of andere gevoelens het moeilijk om je gehoord en gesteund te voelen.
In gezinnen kunnen soms conflicten ontstaan, vooral wanneer mensen verschillende ideeën hebben over de manier waarop de ander zou moeten leven. Dit kan het nog moeilijker maken om een productief gesprek te voeren.
Een mogelijkheid is om een onafhankelijk persoon bij de discussie te betrekken. Dit kan een familievriend zijn of een professionele bemiddelaar die kan helpen het gesprek op gang te brengen en op gang te houden. De hulp van een professional kan vooral nuttig zijn als de oudere het gevoel heeft dat zijn standpunt niet goed wordt gehoord of als familieleden bijzonder overbeschermend zijn of een uitgesproken mening hebben.
U kunt hier gezinsbemiddelingsdiensten in uw staat vinden.
![Oudere ouders en volwassen dochter](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/a5227570f4/adobestock_32927762_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Gesprekken voeren met familieleden
De oudere en het familielid dat gaat samenwonen moeten alle aspecten van de regelingen bespreken.
Meestal is het familielid een volwassen kind van de oudere. In dit geval moeten ook de partner en de kinderen van het volwassen kind bij de besprekingen worden betrokken, aangezien zij het eigendom zullen delen en mogelijk zorg zullen verlenen aan de oudere persoon. Mogelijk moeten ook zij in de formele overeenkomst worden genoemd.
De volgende gespreksstarters kunnen de bal aan het rollen brengen.
Om het leeftijdspensioen te behouden, moet ik misschien de overeenkomst op schrift stellen. Is dat in orde?
Als ik elke dag hulp nodig heb, kunt u dan, gezien uw drukke baan?
Zullen we elke avond samen eten? Of slechts een paar keer per week?
Kun je me helpen met schoonmaken en koken?
Kunt u mij helpen met douchen en persoonlijke verzorging, of moet ik een beroep doen op ouderenzorg?
Wat gebeurt er als u of ik ernstig ziek wordt?
Kan ik een kat krijgen?
Wil je dat ik de kinderen elke dag ophaal? Is het goed als ik het maar een paar keer per week doe?
Kan ik in de tuin werken en beslissen wat ik wil verbouwen?
Mag ik bezoek ontvangen?
Ga ik mee op vakantie, of kan er iemand bij mij achterblijven?
Krijg juridisch en financieel advies
De meest gebruikelijke gezinsovereenkomst houdt in dat de oudere een financiële bijdrage levert en de toezegging krijgt van huisvesting en zorg, indien nodig. Omdat de gevolgen voor elke betrokken partij verschillend zullen zijn, moeten zowel de oudere als de andere partijen onafhankelijk advies inwinnen.
Dit betekent dat als het familielid eigendoms- of leningsdocumenten laat opstellen, de oudere deze door zijn eigen advocaat of financieel adviseur moet laten nakijken.
Een financiële bijdrage leveren aan een woning om in te wonen, geld schenken of lenen, of een woning gebruiken als zekerheid voor een lening van iemand anders kan allemaal gevolgen hebben voor iemands financiën op lange termijn. Niet alleen heeft de oudere misschien niet langer direct toegang tot contant geld, maar hij kan ook verantwoordelijk worden voor de hypotheekaflossingen van iemand anders. Er is ook de mogelijkheid dat als de regelingen niet werken, zij geen geld hebben voor toekomstige huisvesting.
Ook andere regelingen met familie kunnen gevolgen hebben op lange termijn. Bijdragende oudervisa waarmee oudere mensen naar Australië kunnen migreren, kunnen duur zijn en geld gebruiken dat nodig is voor hun pensioen. Volwassen kinderen die naar huis terugkeren en niet bijdragen aan het huishouden of willen vertrekken, kunnen gevolgen hebben voor iemands dagelijkse levensonderhoud.
Hulpmiddelen voor familieovereenkomsten
Meer informatieGevolgen voor het ouderdomspensioen
Ouderen kunnen het leeftijdspensioen ontvangen via Centrelink, waarbij het ontvangen bedrag afhankelijk is van het inkomen en het vermogen van de betrokkene. Het vermogen kan bestaan uit onroerend goed, persoonlijke bezittingen, financiële investeringen, pensioen, private trusts, aandelen en allerlei andere zaken.
Diensten Australië - Activatypes
Meer informatieDe eigen woning wordt voor de berekening van het ouderdomspensioen niet als een actief beschouwd. Als de persoon vermogen of geld heeft overgedragen om in een huis te wonen dat iemand anders bezit, is het belang van de oma-flat van toepassing.
Diensten Australië - Granny flat rente
Meer informatieCentrelink hanteert strenge regels om ervoor te zorgen dat mensen niet over hun vermogen beschikken door het aan familieleden of anderen te schenken in een poging hun recht op het leeftijdspensioen te beïnvloeden.
Diensten Australië - Geschenken
Meer informatieOf iemand in aanmerking komt voor het ouderdomspensioen wordt voortdurend opnieuw beoordeeld. Elke belangrijke wijziging in iemands inkomen of vermogen kan van invloed zijn op het tempo waarin het pensioen wordt toegekend.
Iedereen die overweegt geld of eigendom aan een familielid of andere persoon te schenken, moet zorgvuldig de gevolgen overwegen, Centrelink op de hoogte brengen van zijn beslissing en de relevante documentatie bewaren.
Financiële informatiedienst
Services Australia/Centrelink beheert de gratis Financiële Informatiedienst, die mensen kan helpen hun financiële zaken beter te begrijpen, met inbegrip van de financiële gevolgen voor overheidsuitkeringen.
Diensten Australië - Financiële informatiedienst
Meer informatieDe Financiële Informatiedienst kan helpen met:
weloverwogen financiële beslissingen nemen
inzicht in de resultaten van beslissingen op korte en lange termijn
voorbereiding op het pensioen
controle nemen over de financiën om de keuzes in levensstijl te vergroten.
Deze dienst kan helpen bij het begrijpen van de gevolgen van een familieovereenkomst of schenking voor eventuele overheidsuitkeringen en de kosten van ouderenzorg.
![Een gezin dat praat en een laptop gebruikt](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/977d5532b9/adobestock_66712674_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Fiscale gevolgen
Het doen van een grote financiële bijdrage of het vervreemden van onroerend goed kan gevolgen hebben voor de belasting van een oudere. Ook het familielid dat de overeenkomst met de oudere aangaat, kan te maken krijgen met fiscale gevolgen.
In het algemeen wordt een schenking van geld binnen een gezin niet belastbaar inkomen. Voor goederen gelden echter andere regels.
Een recente wetswijziging houdt in dat vermogenswinstbelasting (soms gewoon "CGT" genoemd) niet van toepassing is op de creatie, wijziging of beëindiging van een formele, schriftelijke overeenkomst voor een oma-flat. Gehoopt wordt dat deze wijziging mensen ervan zal weerhouden om regelingen binnen hun familie informeel en ongedocumenteerd te houden als een manier om vermogenswinstbelasting te vermijden.
Iedereen die een familieovereenkomst sluit, wordt sterk aangeraden onafhankelijk financieel advies in te winnen over de fiscale gevolgen.
Er is informatie beschikbaar op de website van de Australische belastingdienst of zoek naar antwoorden van andere mensen op de ATO Community site.
Gevolgen voor de ouderenzorg
Naarmate iemand ouder wordt, kan hij meer hulp nodig hebben bij de dagelijkse taken. Dit kan bestaan uit thuiszorg of verpleegkundige hulp voor hogere behoeften in een verzorgingstehuis. Hoewel de Australische regering voor een deel van de ouderenzorg betaalt, moet de ontvanger van de zorg een deel van de kosten dragen, afhankelijk van zijn inkomen en vermogen. Hoeveel iemand moet bijdragen, wordt bepaald aan de hand van een inkomens- en vermogenstoets.
![Bejaardenverzorger houdt handen van senioren vast](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/11271342ef/adobestock_234857954_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Financiële noodhulp om ouderenzorg te betalen is beschikbaar voor wie dat nodig heeft. Iemand die in de afgelopen vijf jaar meer dan 30.000 dollar heeft geschonken, kan echter niet in aanmerking komen voor deze bijstand, zelfs als hij geen ander inkomen of vermogen heeft.
Sommige mensen geven er misschien de voorkeur aan hun vermogen of vermogen aan familieleden af te staan in plaats van het zelf te houden om hun eigen ouderenzorg te betalen. Het is echter belangrijk te onderzoeken of iemand toegang kan krijgen tot het soort zorg van zijn voorkeur en de plaats waar hij zich bevindt, als hij geen geld meer heeft om de kosten te betalen.
Een financiële bijdrage aan een familielid of het afstoten van onroerend goed kan van invloed zijn op wat als iemands vermogen wordt beschouwd. De Services Australia/Centrelink Financial Information Service kan helpen bij het begrijpen van de kosten voor ouderenzorg.
Informatie over de kosten van ouderenzorg is beschikbaar op Mijn Ouderenzorg.
Implicaties voor de toekomstige planning
Bij het maken van huisvestings- en zorgafspraken en het plannen van de toekomst kan een oudere overwegen om documenten op te stellen die hem helpen bij financiële, medische of persoonlijke besluitvorming voor het geval hij niet langer in staat is om zelf te beslissen.
Elke staat en elk grondgebied heeft wetgeving en documentatie waarmee iemand iemand anders kan aanwijzen om namens hem of haar beslissingen te nemen. Terwijl u over de toekomst praat, kan het ook een goed moment zijn om met familieleden te praten over toekomstige medische en financiële beslissingen.
Testamenten en erfrechtelijke gevolgen
Het maken van afspraken met één familielid heeft meestal gevolgen voor anderen. Als een oudere persoon het grootste deel van de opbrengst van zijn huis aan één volwassen kind overdraagt in ruil voor zorg, zal hij een kleinere nalatenschap hebben om onder zijn andere kinderen te verdelen.
Als de oudere kort na de regeling overlijdt, blijft zijn financiële bijdrage dan bij het familielid of moet een deel ervan opnieuw worden verdeeld als onderdeel van de nalatenschap?
![Senior staat op het punt papierwerk te tekenen](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/d87fad247a/adobestock_243704114_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Iemand is niet verplicht een erfenis na te laten. De gevolgen van een familieovereenkomst voor iemands testament en nalatenschap moeten echter worden overwogen en besproken met de familie en met een advocaat.
Laat een formele familieovereenkomst opstellen door een advocaat
De belangrijkste reden om een familieovereenkomst te formaliseren is dat de oudere zijn belangen kan beschermen en opties heeft als het misgaat.
Een belangrijk punt bij gezinsregelingen is dat de oudere gewoonlijk zijn eigendom, of zijn rechten als eigenaar van het eigendom, opgeeft en dit inruilt voor het recht om in een nieuw huis te wonen en/of verzorgd te worden. Deze nieuwe rechten worden echter niet geregistreerd op het nieuwe eigendomsbewijs. Vaak staan ze nergens vermeld. Dit betekent dat de oudere in het nadeel kan zijn als de overeenkomst niet goed uitpakt.
Of de afspraken schriftelijk zijn vastgelegd en of de oudere op het eigendomsrecht van de betrokken goederen stond, is van invloed op de mogelijkheden om eventuele geschillen op te lossen of de overeenkomst te ontbinden. Zonder schriftelijke documentatie van de afspraken is het voor de oudere moeilijk om enig belang in het onroerend goed te bewijzen.
Wanneer twee ondernemingen een overeenkomst sluiten, stellen zij een contract op om ervoor te zorgen dat voor iedereen duidelijk is wat er van elke partij wordt gevraagd en wat er zal gebeuren als een van de partijen haar belofte niet nakomt. Indien nodig kan de rechter een uitspraak doen op basis van wat er in het contract staat.
Families hebben echter de neiging om de dingen terloops te doen, en de wet (of het gebrek daaraan) weerspiegelt dit. Omdat afspraken binnen een gezin niet geacht worden juridisch bindend te zijn - tenzij er schriftelijke documentatie is om dit te betwisten - is het moeilijk voor het rechtssysteem om een oplossing te vinden.
Als de oudere later zijn contractuele rechten wil afdwingen, moet hij aantonen dat beide partijen bij het sluiten van de overeenkomst de bedoeling hadden dat deze juridisch bindend zou zijn. Dit kan erg moeilijk zijn als de overeenkomst informeel en mondeling is.
Wanneer het gaat om een regeling tussen een ouder en een kind, zal de wet bovendien uitgaan van het vermoeden dat de inbreng van de oudere persoon (als eigendom of vermogen) een schenking was, omdat het kind het vermogen van de oudere persoon uiteindelijk zal erven. Hierdoor kan de oudere een zware strijd leveren om te bewijzen dat zijn betaling een bijdrage was om rechten op het onroerend goed te kopen, en geen schenking aan het kind.
Zelfs wanneer de afspraken gedocumenteerd zijn, kan het oplossen van een geschil en het terugvorderen van een financiële bijdrage beladen zijn. Zelfs wanneer een financiële transactie is vastgelegd, kan het bijvoorbeeld moeilijk zijn om te bewijzen wat iemands bedoeling was toen hij de bijdrage leverde. Was het een lening, een gift of een bijdrage in ruil voor zorg? In de meeste staten en territoria zal het, als de problemen niet kunnen worden opgelost, nodig zijn een rechtszaak aan te spannen. Dit kan duur, langdurig en stressvol zijn.
Daarom is het het beste om de regelingen aan te gaan met een formele overeenkomst waarin staat wat er gebeurt als ze eindigen.
Casus - Het verhaal van Gerald
Gerald heeft een aantal moeilijke keuzes die hij moet maken bij het opstellen van zijn testament. Hij bezoekt een advocaat om duidelijkheid te krijgen.
Meer informatie![Oudere man trekt kar in het park](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x960/60ada5ac11/adobestock_232602098_web.jpg/m//220x0/smart/filters:quality(50):format():fill())
Disclaimer: De informatie op deze website is geen vervanging voor individueel juridisch advies.
Alle opmerkingen worden gemodereerd. Ga naar onze gebruiksvoorwaarden voor richtlijnen over hoe u deel kunt nemen aan onze community.