Stappen om een familieovereenkomst te regelen

Samenvatting

Voor een gezin is het een grote beslissing om te regelen dat een oudere bij een van hun volwassen kinderen of een ander familielid komt wonen.

Omdat er zoveel positieve aspecten aan deze familieregelingen zitten, kan het een uitdaging zijn om over de mogelijke nadelen na te denken. Maar het is belangrijk om te overwegen of dit de beste optie is voor alle betrokkenen en - als dat zo is - om het te formaliseren met een schriftelijk document.

Soms zijn familieleden afkerig van het formaliseren van overeenkomsten, omdat ze allemaal goed met elkaar kunnen opschieten en het zien als onnodig en suggestief voor disfunctioneren. Als familieleden niet geneigd zijn om de overeenkomst te formaliseren, kan het helpen als de oudere persoon suggereert dat het nodig is om te voldoen aan hun Centrelink- of belastingvereisten.

Iedereen die overweegt om een familieovereenkomst aan te gaan, moet de volgende stappen overwegen.

Begrijpen wat de oudere persoon wil en nodig heeft

Voor de oudere persoon kan een familiale woonregeling de eerste stap zijn om meer hulp van anderen te aanvaarden naarmate hij ouder wordt en om te wennen aan het feit dat hij niet meer zo onafhankelijk is als vroeger. De voorgestelde regelingen kunnen de oudere ontlasten van zijn of haar stress om naar een verzorgingshuis te verhuizen. Het kan ook een kans zijn om de jongere generaties van de familie te helpen met een financiële bijdrage die een echt verschil kan maken wanneer ze die het hardst nodig hebben.

Een van de belangrijkste redenen waarom een oudere zou kunnen overwegen om bij een familielid in te trekken, is om niet alleen te hoeven wonen.

Hoewel veel mensen graag alleen wonen, vinden sommigen hun mentale welzijn veel beter als ze familie of vrienden in de buurt hebben. Naast de praktische hulp bij de dagelijkse taken en minder angst om dingen fout te laten gaan, betekent samenwonen ook meer sociale mogelijkheden, tijd met kleinkinderen en incidentele gesprekken.

Doe onderzoek en zoek meer informatie

Om een goede beslissing te kunnen nemen, moet de oudere de tijd nemen om goed na te denken over wat hij/zij wil (nu en in de toekomst), zodat hij/zij erop kan vertrouwen dat de voorgestelde regelingen de beste manier zijn om dat te bereiken.

Dit kan inhouden dat je onderzoek doet naar de verschillende opties die er zijn en inzicht krijgt in de middelen, diensten en kosten voor ouderenzorg in je omgeving.

Als je als oudere overweegt om samen te gaan wonen met je familie, dan zijn dit enkele vragen die je zou kunnen overwegen:

• Wat hoop je van de regelingen? Zullen ze al je moeilijkheden oplossen of slechts enkele?

• Welke zorg wordt er geboden en door wie? Wordt er alleen een woonplek aangeboden of zal er iemand helpen met je dagelijkse behoeften?

• Wat zou je moeten opgeven om deze regelingen te laten werken (onafhankelijkheid, tijd alleen, financiële zekerheid, etc.)? Ben je klaar om deze dingen los te laten?

• Wat zou je kunnen winnen bij deze regelingen (bedrijf, hechtere relaties, minder zorgen over de toekomst)?

• Is er iets aan de voorgestelde regelingen dat je zorgen baart?

• Zijn er nog andere opties die je moet onderzoeken voordat je de afspraken met je familie aangaat? Dit kunnen bijvoorbeeld ouderenzorgdiensten zijn om je te helpen zelfstandig thuis te wonen, of een andere vorm van begeleid wonen of pensioen.

• Heb je nagedacht over wat er zou kunnen gebeuren als de afspraken niet werken? Het kan duur, langdurig en stressvol zijn om een geschil via de rechtbank of het gerechtshof op te lossen, en het wordt misschien niet altijd in uw voordeel opgelost.

• Zijn er nu conflictpunten of geschilpunten met dit familielid? Als je bijvoorbeeld de levensstijl van je familielid niet goedkeurt of niet goed kunt opschieten met hun partner of anderen in het huishouden, overweeg dan of samenwonen de beste optie is.

Druk om gezinsregelingen aan te gaan

Soms kan een oudere onder druk worden gezet om afspraken te maken met familie waar hij of zij zich niet prettig bij voelt. De druk kan komen van overbeschermende familieleden die denken dat dit de beste optie is, of het kan komen van familieleden die misbruik proberen te maken van de oudere persoon.

Om er zeker van te zijn dat de oudere persoon niet tegen zijn of haar wil in regelingen wordt gedwongen, moet hij of zij zijn of haar zorgen uiten en juridisch en financieel advies inwinnen om deze zorgen kracht bij te zetten.

In elke staat en op elk grondgebied zijn er telefoonlijnen voor ouderenmishandeling en ouderenbelangen die informatie en advies kunnen geven.

Enkele vragen voor de oudere persoon om over na te denken zijn:

• Als je door iemand onder druk wordt gezet om beslissingen te nemen, denk dan goed na over wat de belangen van deze persoon zijn. Willen ze het beste voor jou?

• Heb je andere opties? Een familierechtelijke overeenkomst is misschien niet de juiste beslissing voor jou.

• Probeer je iemand een plezier te doen? Probeer je iets uit het verleden goed te maken?

• Heeft de persoon die de druk uitoefent financiële problemen?

Financiële overwegingen

Mensen zullen meerdere redenen hebben om familieregelingen aan te gaan, vaak in verband met zorg naarmate ze ouder worden en om niet geïsoleerd te willen zijn. De financiële bijdrage is ook een belangrijk element, en de oudere persoon moet goed nadenken over hoe de financiën zijn/haar beslissing of die van anderen kunnen beïnvloeden.

Als een familielid financiële hulp nodig heeft, is het de moeite waard om andere opties te onderzoeken die de oudere persoon minder kwetsbaar maken als er iets misgaat.

Het is belangrijk dat de oudere persoon wat onderzoek doet naar de financiële implicaties van een overeenkomst en de beschikbare alternatieve opties. Dit kan inhouden dat je contact opneemt met Centrelink, My Aged Care en de Australische belastingdienst, omdat elke grote financiële transactie van invloed kan zijn op iemands belasting, ouderdomspensioen of andere overheidsuitkeringen.

Enkele vragen voor de oudere persoon om over na te denken zijn:

• Neem je deze beslissing om de financiële kosten van ouderenzorg te vermijden?

• Probeer je je vermogen te minimaliseren ter voorbereiding op de ouderenzorg of het ouderdomspensioen? De regels rond het vermogen voor het ouderdomspensioen en de ouderenzorg kunnen complex zijn en kunnen veranderen. Je kunt actuele informatie voor ouderenzorg vinden op My Aged Care en voor het ouderdomspensioen op Services Australia.

• Sluit je deze overeenkomst af om het vermogen in de familie te houden? Neem dan contact op met de Australische belastingdienst voor meer informatie over de belastingimplicaties.

• Ga je deze overeenkomst in de eerste plaats aan om een familielid financieel te helpen (en niet vanwege je eigen zorgzorgen)? Zijn er andere manieren waarop u hulp kunt bieden die u niet blootstellen aan risico's?

Bespreek met familie en vrienden

Als de oudere persoon begrijpt wat hij/zij wil met de overeenkomst, is de volgende stap het bespreken met familie en vrienden. Dit geldt ook voor de familieleden met wie de afspraken worden gemaakt en voor anderen. Het kan ook goed zijn om de voorgestelde afspraken te bespreken met mensen die er niet bij betrokken zijn, gewoon om hun perspectief te krijgen.

Als de familieovereenkomst van invloed zal zijn op de nalatenschap van de oudere persoon en wat zijn kinderen zullen erven, is het een goed idee om dit te bespreken met iedereen die ermee te maken krijgt.

Een ouder persoon is niet verplicht om een erfenis na te laten, maar veel mensen willen hun familie wel vermogen nalaten wanneer ze dat kunnen. Soms kunnen conflicten tussen broers en zussen of verwachtingen de besluitvorming beïnvloeden en het is beter om deze dingen openlijk te bespreken voordat er afspraken worden gemaakt, om latere conflicten te voorkomen.

Potentiële regelingen bespreken met vrienden en familie:

• ervoor zorgt dat iedereen op één lijn zit en begrijpt wat ze aanbieden en terugkrijgen

• helpt latere conflicten te voorkomen met een familielid dat zich geïrriteerd voelt omdat hij of zij niet betrokken was of over het hoofd werd gezien of genegeerd

• dient als bescherming tegen misbruik van de oudere door een familielid dat in het geheim handelt

• Het helpt om andere opties of problemen aan het licht te brengen waar geen van de partijen aan had gedacht.

Familieconflict

Ouder worden kan confronterend zijn en velen van ons denken of praten er niet graag over. In het bijzonder vinden veel gezinnen het een uitdaging om te bespreken hoe het ouder worden de gezinsdynamiek kan veranderen of hoe het kan betekenen dat gezinsleden nieuwe rollen op zich moeten nemen. Het kan een emotionele discussie zijn en soms maken lang gekoesterde wrok, spijt of andere gevoelens het moeilijk om je gehoord en gesteund te voelen.

Families kunnen soms conflicten hebben, vooral wanneer mensen verschillende ideeën hebben over de manier waarop ze zouden moeten leven. Dit kan het nog moeilijker maken om een productief gesprek te voeren.

Een optie is om een onafhankelijke persoon bij de discussie te betrekken. Dit kan een familievriend zijn of een professionele bemiddelaar die kan helpen om het gesprek op gang te brengen en te houden. De hulp van een professional kan vooral nuttig zijn als de oudere persoon het gevoel heeft dat zijn of haar standpunt niet goed wordt gehoord of als familieleden overbeschermend zijn of een uitgesproken mening hebben.

Je kunt hier gezinsbemiddelingsdiensten in jouw staat vinden.

Gesprekken voeren met familieleden

De oudere persoon en het familielid dat gaat samenwonen moeten alle aspecten van de afspraken bespreken.

Meestal is het familielid een volwassen kind van de oudere persoon. In dit geval moeten de partner en kinderen van het volwassen kind ook bij de besprekingen worden betrokken, aangezien zij het eigendom zullen delen en mogelijk zorg zullen verlenen aan de oudere persoon. Mogelijk moeten zij ook in de formele overeenkomst worden genoemd.

De volgende gespreksstarters kunnen helpen om de bal aan het rollen te krijgen.

• Om het leeftijdspensioen te behouden, moet ik de overeenkomst misschien schriftelijk vastleggen. Is dat in orde?

• Als ik elke dag hulp nodig heb, kunt u dat dan doen, gezien de drukte op uw werk?

• Zullen we elke avond samen eten? Of slechts een paar keer per week?

• Kun je me helpen met schoonmaken en koken?

• Kunt u mij helpen met douchen en persoonlijke verzorging of moet ik een beroep doen op bejaardenzorg?

• Wat gebeurt er als jij of ik ernstig ziek wordt?

• Kan ik een kat krijgen?

• Wil je dat ik de kinderen elke dag ophaal? Is het goed als ik het maar een paar keer per week doe?

• Ben ik in staat om in de tuin te werken en te beslissen wat ik wil kweken?

• Mag ik bezoek ontvangen?

• Ga ik mee op vakantie of kan er iemand bij mij achterblijven?

Juridisch en financieel advies inwinnen

De meest gebruikelijke gezinsovereenkomst houdt in dat de oudere een financiële bijdrage levert en waar nodig huisvesting en zorg krijgt toegezegd. Omdat de implicaties voor elke betrokken partij anders zullen zijn, moeten zowel de oudere persoon als de andere partijen onafhankelijk advies inwinnen.

Dit betekent dat als het familielid eigendoms- of leningsdocumenten heeft opgesteld, de oudere persoon deze door zijn eigen advocaat of financieel adviseur moet laten nakijken.

Een financiële bijdrage leveren aan een huis om in te wonen, geld schenken of lenen, of een huis gebruiken als onderpand voor een lening van iemand anders kan allemaal van invloed zijn op iemands langetermijnfinanciën. Niet alleen heeft de oudere persoon misschien niet langer direct toegang tot geld, maar hij of zij kan ook verantwoordelijk worden voor de hypotheekaflossingen van iemand anders. Er is ook de mogelijkheid dat als de afspraken niet werken, ze geen geld hebben voor toekomstige huisvesting.

Andere regelingen met familie kunnen ook gevolgen hebben op lange termijn. Bijdragende oudervisa waarmee oudere mensen naar Australië kunnen migreren, kunnen duur zijn en geld gebruiken dat nodig is voor hun pensioen. Volwassen kinderen die naar huis terugkeren en niet bijdragen aan het huishouden of willen vertrekken, kunnen invloed hebben op iemands dagelijkse kosten van levensonderhoud.

Gevolgen voor het ouderdomspensioen

Ouderen kunnen het ouderdomspensioen ontvangen via Centrelink, waarbij het ontvangen bedrag afhankelijk is van het inkomen en vermogen van de persoon in kwestie. Activa kunnen bestaan uit onroerend goed, persoonlijke bezittingen, financiële investeringen, pensioen, private trusts, aandelen en allerlei andere zaken.

Het eigen huis van een persoon wordt niet meegerekend als een actief voor de berekening van het ouderdomspensioen. Als de persoon bezittingen of geld heeft overgedragen om in een huis te wonen dat iemand anders bezit, dan is de omaflatrente van toepassing.

Centrelink heeft strenge regels om ervoor te zorgen dat mensen hun vermogen niet schenken aan familieleden of anderen in een poging om hun recht op het ouderdomspensioen te beïnvloeden.

Of iemand in aanmerking komt voor het ouderdomspensioen wordt voortdurend opnieuw beoordeeld. Elke grote verandering in iemands inkomen of vermogen kan van invloed zijn op de mate waarin het pensioen wordt toegekend.

Iedereen die overweegt geld of eigendom te schenken aan een familielid of andere persoon moet zorgvuldig de gevolgen overwegen, Centrelink op de hoogte stellen van zijn beslissing en relevante documentatie bewaren.

Financiële informatiedienst

Services Australia/Centrelink beheert de gratis Financial Information Service, die mensen kan helpen om meer inzicht te krijgen in hun financiële zaken, waaronder de financiële implicaties voor overheidsuitkeringen.

De Financiële Informatiedienst kan helpen met:

• weloverwogen financiële beslissingen nemen

• inzicht in de resultaten van beslissingen op korte en lange termijn

• voorbereiding op pensioen

• Controle nemen over financiën om meer keuzes te maken op het gebied van levensstijl.

Deze service kan helpen bij het begrijpen van de gevolgen van een familieovereenkomst of schenking voor overheidsuitkeringen en kosten voor ouderenzorg.

Belastingimplicaties

Het doen van een grote financiële bijdrage of het verkopen van onroerend goed kan gevolgen hebben voor de belasting van een oudere. Het familielid dat de overeenkomst met de oudere aangaat, kan ook te maken krijgen met belastingimplicaties.

Over het algemeen wordt een schenking van geld binnen een gezin geen belastbaar inkomen. Voor onroerend goed gelden echter andere regels.

Een recente wetswijziging betekent dat vermogenswinstbelasting (soms simpelweg 'CGT' genoemd) niet van toepassing is op de creatie, wijziging of beëindiging van een formele, schriftelijke overeenkomst voor een oma flat. Gehoopt wordt dat de verandering mensen ervan zal weerhouden om regelingen binnen hun familie informeel en ongedocumenteerd te houden als een manier om vermogenswinstbelasting te vermijden.

Iedereen die een familieovereenkomst aangaat, wordt sterk aangeraden om onafhankelijk financieel advies in te winnen over de belastingimplicaties.

Er is informatie beschikbaar op de website van de Australische belastingdienst of zoek naar antwoorden van andere mensen op de ATO Community site.

Gevolgen voor de ouderenzorg

Naarmate iemand ouder wordt, kan hij of zij meer hulp nodig hebben bij dagelijkse taken. Dit kan bestaan uit thuiszorg of verpleging voor hogere zorgbehoeften in een verzorgingstehuis. Hoewel de Australische overheid voor een deel van de ouderenzorg betaalt, zal de ontvanger van de zorg een deel van de kosten moeten bijdragen, afhankelijk van zijn inkomen en vermogen. Hoeveel iemand moet bijdragen wordt bepaald door een inkomens- en vermogenstoets.

Financiële noodhulp om ouderenzorg te betalen is beschikbaar voor degenen die dat nodig hebben. Iemand die in de afgelopen 5 jaar meer dan $30.000 heeft geschonken, komt echter mogelijk niet in aanmerking voor deze bijstand, zelfs als hij geen ander inkomen of vermogen heeft.

Sommige mensen geven er misschien de voorkeur aan om hun vermogen of rijkdom aan familieleden af te staan in plaats van het zelf te houden om hun eigen ouderenzorg te betalen. Het is echter belangrijk om te onderzoeken of iemand toegang kan krijgen tot de zorg van zijn of haar voorkeur als hij of zij geen geld meer heeft om de kosten te betalen.

Een financiële bijdrage aan een familielid of het verkopen van onroerend goed kan invloed hebben op wat als iemands vermogen wordt beschouwd. De Services Australia/Centrelink Financial Information Service kan je helpen de kosten van de ouderenzorg te begrijpen.

Informatie over de kosten van ouderenzorg is beschikbaar op My Aged Care.

Implicaties voor de toekomstige planning

Bij het maken van huisvestings- en zorgafspraken en het plannen voor de toekomst, kan een oudere persoon overwegen om documentatie op te stellen om te helpen bij financiële, medische of persoonlijke beslissingen, voor het geval hij of zij niet langer in staat is om zelf beslissingen te nemen.

Elke staat en elk grondgebied heeft wetgeving en documentatie waarmee iemand iemand anders kan aanwijzen om namens hem of haar beslissingen te nemen. Terwijl je over de toekomst praat, kan het ook een goed moment zijn om met familieleden te praten over toekomstige medische en financiële beslissingen.

Testamenten en gevolgen voor nalatenschappen

Afspraken maken met één familielid heeft meestal gevolgen voor anderen. Als een ouder persoon het grootste deel van de opbrengst van zijn huis bijdraagt aan één volwassen kind in ruil voor zorg, zal hij een kleinere nalatenschap hebben om te verdelen onder zijn andere kinderen.

Als de oudere kort na het afsluiten van de regeling overlijdt, blijft de financiële bijdrage dan bij het familielid of moet een deel ervan worden herverdeeld als onderdeel van de nalatenschap?

Iemand is niet verplicht om een erfenis na te laten. De gevolgen van een familieovereenkomst op iemands testament en nalatenschap moeten echter worden overwogen en besproken met de familie en met een advocaat.

Laat een formele familieovereenkomst opstellen door een advocaat

De belangrijkste reden om een familieovereenkomst te formaliseren is zodat de oudere persoon zijn belangen kan beschermen en opties heeft als het misgaat.

Een belangrijk punt bij familieregelingen is dat de oudere persoon meestal zijn eigendom, of zijn rechten als eigenaar van het eigendom, opgeeft en dat inruilt voor het recht om in een nieuw eigendom te wonen en/of verzorgd te worden. Deze nieuwe rechten worden echter niet geregistreerd op het nieuwe eigendomsbewijs. Vaak staan ze nergens vermeld. Dit betekent dat de oudere persoon in het nadeel kan zijn als de overeenkomst niet goed uitpakt.

Of de afspraken schriftelijk zijn vastgelegd en of de oudere persoon de eigendomstitel had, is van invloed op de mogelijkheden om geschillen op te lossen of de overeenkomst te ontbinden. Het is moeilijk voor de oudere persoon om enig belang in het eigendom te bewijzen zonder schriftelijke documentatie van de afspraken.

Wanneer twee bedrijven een overeenkomst aangaan, stellen ze een contract op om ervoor te zorgen dat het voor iedereen duidelijk is wat er van elke partij wordt gevraagd en wat er gebeurt als een van de partijen zijn belofte niet nakomt. Indien nodig kunnen de rechtbanken een uitspraak doen op basis van wat er in het contract stond.

Families hebben echter de neiging om dingen terloops te doen en de wet (of het gebrek daaraan) weerspiegelt dit. Omdat afspraken binnen een familie niet worden verondersteld wettelijk bindend te zijn - tenzij er schriftelijke documentatie is om dit te betwisten - is het moeilijk voor het rechtssysteem om een oplossing te vinden.

Als de oudere later zijn contractuele rechten wil afdwingen, moet hij aantonen dat beide partijen de bedoeling hadden dat de afspraken juridisch bindend waren toen ze deze aangingen. Dit kan erg moeilijk zijn als de overeenkomst informeel en mondeling is.

Als het gaat om een regeling tussen een ouder en een kind, zal de wet bovendien uitgaan van het vermoeden dat de inbreng van de oudere persoon (als eigendom of vermogen) een schenking was, omdat het kind uiteindelijk het eigendom van de oudere persoon zal erven. Hierdoor kan de oudere een zware strijd voeren om te bewijzen dat zijn betaling een bijdrage was om rechten op het eigendom te kopen, en geen schenking aan het kind.

Zelfs wanneer de afspraken gedocumenteerd zijn, kan het moeilijk zijn om een geschil op te lossen en een financiële bijdrage terug te krijgen. Zelfs als er een verslag is van een financiële transactie, kan het bijvoorbeeld nog steeds moeilijk zijn om te bewijzen wat iemands bedoeling was toen hij de bijdrage leverde. Was het een lening, gift of bijdrage in ruil voor zorg? In de meeste staten en gebieden is het nodig om naar de rechtbank te stappen als de problemen niet kunnen worden opgelost. Dit kan duur, langdurig en stressvol zijn.

Het is daarom het beste om de regelingen aan te gaan met een formele overeenkomst waarin staat wat er gebeurt als ze aflopen.

Casestudie - Het verhaal van Gerald

Gerald moet een aantal moeilijke keuzes maken bij het opstellen van zijn testament. Hij bezoekt een advocaat om duidelijkheid te krijgen.

Meer informatie

Disclaimer: De informatie op deze website is geen vervanging voor individueel juridisch advies.

---

Over de auteur

Melanie Joosten

Melanie Joosten is schrijfster en maatschappelijk werkster en houdt zich bezig met sociaal beleid en justitie...

Profiel bekijken