Je financiële ondersteuningsteam samenstellen

In dit gedeelte zul je:

1. Leer hoe u het juiste supportteam voor u kiest

2. Leer hoe je een volmacht maakt die het risico op misbruik minimaliseert

3. Uitgerust zijn met een aantal eenvoudige hulpmiddelen om je te helpen bij het selecteren en beheren van je volmacht

Alles in het leven is gemakkelijker als we ondersteuning hebben, vooral als we ouder worden. Het hebben van een zorgvuldig gekozen 'financieel ondersteuningsteam' van persoonlijke en professionele contacten die klaar staan om je te helpen, is een geweldige stap in het plannen van je toekomst.

 Het team kan bijvoorbeeld:

• u te voorzien van passend financieel, juridisch of gezondheidsadvies

• u helpen bij het plannen van en zorgen voor uw toekomst, inclusief een comfortabel pensioen

• je helpen bij het inrichten van je financiële zaken om misbruik te voorkomen

• plannen voor een moment waarop je misschien niet in staat bent om je financiën te beheren (als je mentale of fysieke gezondheid verzwakt)

• je ondersteunen bij het overwegen en opstellen van een volmacht of een ander soort machtiging om je te helpen met toekomstige financiële en juridische zaken. (Je kunt verderop meer lezen over deze machtigingsdocumenten).

De financiële problemen waar ouderen mee te maken krijgen zijn uniek, maar een vroege voorbereiding kan problemen later helpen voorkomen. Door nu, nu het nog kan, te kiezen voor een financieel ondersteuningsteam kom je een heel eind in de richting van de toekomst die je wilt.

Wie kan er deel uitmaken van je financiële ondersteuningsteam?

Een combinatie van mensen met wie je een professionele en persoonlijke relatie hebt, zou ideaal zijn. Bedenk wie het beste bij jouw omstandigheden past. Elk teamlid moet jou en je omstandigheden goed kennen en over de juiste vaardigheden en kennis beschikken om je te helpen.

De beste tips voor het kiezen van uw supportteam

1. Lees meer over toekomstplanning op Compass. Als je begrijpt wat het is en waarom het belangrijk is, kun je beter beslissen wat je van je team wilt.

2. Zorg ervoor dat de mensen in je team de juiste zijn om je te helpen je financiële zaken te beheren. Ze zijn misschien perfect om te helpen met andere zaken, maar zullen ze net zo goed zijn met je geldbeslissingen?

3. Begrijp dat familieleden al dan niet de juiste vaardigheden en kwaliteiten hebben of de capaciteit om je te helpen. Je hoeft bepaalde familieleden er niet bij te betrekken alleen omdat ze dat verwachten. Kies de meest geschikte mensen, familie of niet.

4. Neem regelmatig contact op met je arts. Vraag hem of haar een vertrouwde vriend of familielid in te lichten als je gezondheid aanzienlijk verslechtert en vertel hem of haar met wie je contact wilt opnemen.

5. Leg alle familieafspraken die je hebt gemaakt schriftelijk vast. Mondelinge afspraken worden gemakkelijk vergeten of verkeerd begrepen. En overweeg sterk om juridisch advies in te winnen wanneer je een afspraak maakt binnen de familie, om problemen achteraf te voorkomen.

6. Laat je bank weten als je je zorgen maakt over de toegang van mensen tot je rekeningen.

7. Neem minstens één keer per jaar je persoonlijke en professionele relaties onder de loep. Ben je overgestapt naar een andere accountant? Is je relatie met een familielid verslechterd? Om allerlei redenen moet je misschien van teamlid veranderen of je volmacht bijwerken.

Je zou het kunnen vragen:

• familieleden

• vrienden

• uw arts(en)

• bankpersoneel

• je advocaat (of een juridisch centrum)

• een accountant

• een financieel adviseur.

Familieleden

Familie is een voor de hand liggende keuze om te helpen met financiële, juridische en gezondheidsgerelateerde zaken en de steun van dierbaren kan voor iedereen belangrijk zijn. Maar als je overweegt om een volmacht (of een andere vorm van beslissingsbevoegdheid) aan te stellen, is familie slechts één optie.

Je bent niet verplicht om je zoon, dochter of een ander familielid beslissingsbevoegdheid te geven. Denk na over je eigen relatie met elk familielid en bedenk of ze de juiste capaciteiten, intentie en tijd hebben om je bij te staan, nu en in de toekomst.

Het is belangrijk om je wensen en voorkeuren te delen met mensen die je vertrouwt terwijl je gezond bent en niet onder druk staat. Het is helemaal aan jou hoeveel je met elk familielid wilt bespreken en welke autoriteit je hen geeft over je geld.

Als je er niet zeker van bent dat een bepaald familielid het beste met je voor heeft, kies dan iemand anders. Maar als je er zeker van bent dat ze dat wel zullen doen en ze kennen je goed, dan kunnen ze een goede keuze zijn voor je financiële ondersteuningsteam.

Vrienden

Net als familieleden kennen goede vrienden je waarschijnlijk goed en zijn ze waarschijnlijk de mensen die je overweegt als je ondersteuningsteam. Maar net als familie moeten ze ook de vaardigheden, tijd en bereidheid hebben om je de best mogelijke ondersteuning te bieden.

Denk na over hoe lang je ze al kent, hoe goed ze je kennen en je wensen en voorkeuren begrijpen, en of ze goede vaardigheden hebben om beslissingen te nemen. Het is ook belangrijk om na te denken over hun leeftijd en gezondheid, voor het geval deze factoren hun vermogen om jou te ondersteunen beïnvloeden.

En net als bij familie is het niet verplicht om iemand aan je financiële ondersteuningsteam toe te voegen als je denkt dat die persoon niet het beste werk levert, hoe graag hij of zij je ook wil helpen.

Uw arts(en)

Artsen spelen een belangrijke rol bij het beoordelen en behouden van je gezondheid. Ze kunnen ook een belangrijke rol spelen bij het bepalen van je juridische capaciteit om je financiële zaken te beheren. Dit is cruciaal als je volmacht van kracht wordt als je onwel wordt.

Ontwikkel een hechte relatie met je arts en bespreek deze zaken nu. Vraag je arts hoe 'belastbaarheid' en 'verlies van belastbaarheid' eruit kunnen zien, hoe vaak je beoordeeld moet worden en wie er gewaarschuwd moet worden als je gezondheid achteruit gaat. Laat je regelmatig controleren door een arts, zo vaak als voor jou passend is in de context van je lichamelijke en geestelijke gezondheid.

Bankpersoneel

Bankmedewerkers kunnen je helpen met het dagelijkse beheer van je financiën en je de weg wijzen naar het juiste type producten en diensten voor jouw behoeften en leeftijd. Ze kunnen geen volmacht voor je opstellen, maar ze zullen wel een kopie van die van jou in hun bestand bewaren als je ze die geeft. Zo kan het bankpersoneel indien nodig verwijzen naar je wensen en voorkeuren. (Vergeet niet om ze een nieuwe kopie te geven als je je volmacht wijzigt).

Ze kunnen je ook helpen met het regelen van een 'volmacht'. Hiermee kan een familielid, accountant of andere vertrouwenspersoon die je aanwijst transacties uitvoeren op een of meer van je rekeningen waartoe je ze toegang geeft.

Je bank kan een nuttige partner zijn bij het helpen voorkomen, opsporen en stoppen van financieel misbruik van ouderen. Je kunt het bankpersoneel vragen om je te helpen beschermen door limieten op transacties in te stellen en ze kunnen ook verdachte transacties op je rekeningen onderzoeken.

Je advocaat (of een juridisch centrum)

Advocaten kunnen een belangrijke rol spelen bij het helpen voorkomen van misbruik of onbedoelde financiële schade door het formaliseren van familieovereenkomsten, zoals een omaflat of garantieregeling, of schenkingen en leningen. Ze kunnen ook helpen in situaties waarin financieel misbruik wordt vermoed of ervaren.

Een advocaat kan je helpen bij het opstellen van je testament en het begrijpen en opstellen van volmachtdocumenten. Hij/zij zal dan de bijbehorende documentatie voor je opstellen die je met je bank of accountant kunt delen.

Je hebt misschien het gevoel dat je deze taken zonder advocaat kunt uitvoeren. De kosten van het niet inwinnen van juridisch advies over deze zaken kunnen echter verwoestend zijn als je relaties stuklopen of als je gewoon de implicaties van je keuzes niet begrijpt.

Als je geen advocaat hebt, kun je er een bij jou in de buurt vinden via het rechtsgenootschap of -instituut van je staat of territorium, de beroepsvereniging van beoefenaars van juridische beroepen. Op hun websites is een zoekmachine beschikbaar voor het publiek. Zie de sectie Bronnen aan het einde van dit artikel.

Er is ook gratis juridisch advies beschikbaar als je dat nodig hebt. Juridische centra in het hele land en je State Trustee of Guardian kunnen je misschien helpen. Zie de lijst onderaan deze pagina.

Een accountant

Accountants helpen je met complexe zaken op het gebied van belastingen, bedrijfseigendom en vastgoedbeheer, vooral op latere leeftijd.

Naarmate je ouder wordt, heb je misschien niet langer de wens of de mogelijkheid om deze zaken zelf te regelen. Als je nog niet eerder een accountant in de arm hebt genomen, kan dit een goed moment zijn om dat te overwegen.

Een accountant heeft waarschijnlijk goed zicht op je transacties en dagelijkse uitgaven, zodat hij je betrouwbaar financieel advies kan geven. Ze kunnen ook ongebruikelijke of verdachte transacties in je rekeningen signaleren.

Als je een boekhouder hebt, vertel hem dan over je volmachtinstructies en wensen, zodat hij of zij op verdacht gedrag kan letten. Je kunt ze een kopie van je volmachtdocumenten geven om in hun dossier te bewaren.

Een financieel adviseur

Niet iedereen heeft een financieel adviseur, maar als je die wel hebt, kunnen ze je helpen met het plannen van je pensioen en het beheren van je financiën in het algemeen.

Om het meeste te halen uit financiële planning is het belangrijk om het niet te laat te doen, dus overweeg om nu een adviseur te nemen als je die nog niet hebt.

Het is ook belangrijk om een passend niveau van beleggingsrisico te hebben waar je je goed bij voelt. Een goede financieel planner zal hier rekening mee houden bij het doen van zijn aanbevelingen.

Als je een eigen bedrijf hebt, kunnen je financieel adviseur en accountant samenwerken om je te helpen met je zakelijke aangelegenheden.

Elk team heeft een aanvoerder nodig

Elk goed ondersteuningsteam heeft een goede leider nodig en nu, nu je fit en in staat bent, is het tijd om iemand te kiezen die de leiding kan nemen als dat nodig is.

Wanneer heb je je 'kapitein' nodig om voor jou op te treden?

Je zult misschien verrast zijn door het aantal situaties waarin je wilt dat je 'team captain' iets doet om je te ondersteunen. Bijvoorbeeld:

• je ervaart (of plant) een achteruitgang in je geestelijke gezondheid

• je gewond of immobiel bent of lichamelijke aandoeningen hebt waardoor je je moeilijk kunt verplaatsen

• je bent in het ziekenhuis

• je reist naar of wordt uitgezonden naar het buitenland

• je woont op afstand en vindt het moeilijk om toegang te krijgen tot diensten

• je moeite hebt om je geld zelf te beheren.

Je kunt je 'teamcaptain' aanwijzen via een volmacht. Dit is een juridisch document waarmee je iemand kunt aanwijzen om namens jou op te treden in bepaalde zaken, waaronder financiële.

Er zijn 2 soorten volmachten, waarover je verderop in dit artikel meer kunt lezen.

5 kwaliteiten die elke teamcaptain moet hebben

1. Integriteit: ze handelen in jouw belang door te zeggen en te doen wat juist is.

2. Financieel inzicht: ze zijn goed in het beheren van hun geld en jouw geld.

3. Beschikbaarheid: ze hebben de tijd om te helpen en kunnen op korte termijn helpen.

4. Moed: ze komen op voor je rechten en rekenen voor jou af met andere mensen.

5. Kennis: ze nemen de tijd om te begrijpen wat ze wel en niet kunnen doen en nemen hun rol serieus.

De beste tips voor het kiezen van een 'team captain

• Begin nu al na te denken over je volmacht, nu je nog gezond bent en tijd hebt om hem voor te bereiden.

• Volmachten zijn niet alleen voor oudere mensen - ze kunnen relevant zijn voor mensen van elke leeftijd. Reizen naar het buitenland kan een goed moment zijn om een volmacht op te stellen.

• Ga naar de pagina 'Een advocaat kiezen' op Compass voor een overzicht van je opties en wat je moet overwegen.

• Denk aan de '5 kwaliteiten die elke teamcaptain moet hebben' die je hierboven hebt gelezen. Onthoud dat deze persoon geen familielid hoeft te zijn.

• Werk samen met een advocaat of State Trustee om je volmacht op te stellen en zorg ervoor dat alle juiste processen worden gevolgd.

• Wees specifiek en weloverwogen over de bevoegdheden die je toewijst. Je instructies kunnen over het algemeen zo gedetailleerd zijn als je zelf wilt.

• Vergeet niet dat je je volmacht op elk moment kunt annuleren of wijzigen zolang je nog beslissingsbevoegd bent. Je kunt ook slechts voor een bepaalde periode volmacht geven.

• Overweeg om limieten in te stellen voor transacties of bevoegdheden toe te wijzen aan meerdere personen om het risico te beperken.

• Controleer regelmatig de mensen die je hebt aangewezen als je advocaat of als derde partij en controleer of je bank de meest recente gegevens heeft.

• Als je ooit je volmacht verandert, zorg er dan voor dat je de vorige schriftelijk opzegt aan iedereen die een kopie heeft. Laat het je bank meteen weten.

3 manieren om je 'team captain' te benoemen

Als je eenmaal hebt besloten wie de beste persoon is om je financiële ondersteuningsteam te leiden, is de volgende stap om je beslissing te formaliseren en hem of haar te machtigen om voor jou op te treden. Dit zorgt er ook voor dat je hele team weet wie er aan het hoofd staat.

Om het officieel te maken, kun je een of meer van 3 documenten maken.

 1. Algemene volmacht (POA)

Dit geeft een of meer mensen de bevoegdheid om voor jou te handelen in financiële en juridische zaken, zoals:

• onroerend goed of aandelen kopen en verkopen

• je bankrekeningen beheren

• namens u geld uitgeven

• giften toewijzen.

Je kunt zelf kiezen wanneer het van kracht wordt, voor hoe lang en met welk doel. Dit type advocaat kan handig zijn als je een specifieke periode hebt waarvoor je iemand nodig hebt die namens jou optreedt.

Een POA is alleen effectief zolang je de capaciteit hebt om zelf beslissingen te nemen en te communiceren. Als je je beslissingsbevoegdheid verliest, kan de POA niet werken.

 2. Doorlopende volmacht (EPOA)

Hiermee machtig je iemand, als je volmachtdrager, om namens jou financiële beslissingen te nemen. Je kunt het aanpassen aan jouw behoeften, grenzen stellen aan de bevoegdheden van je advocaat en (in sommige staten en gebieden) kiezen wanneer het van kracht wordt.

Een EPOA is belangrijk om je inspraak te geven in wat er met je financiën en zaken gebeurt als je gezondheid verslechtert. Je kunt alleen een gevolmachtigde aanstellen onder een EPOA als je wilsbekwaam bent - als je wilsbekwaamheid verliest, is de mogelijkheid om iemand aan te stellen weg.

EPOA's werken meestal goed, maar ze vestigen een aanzienlijke hoeveelheid autoriteit over je zaken en kunnen verschillende toepassingen hebben, afhankelijk van de staat of het grondgebied waar je woont.

Juridisch advies inwinnen bij het opstellen van een EPOA wordt sterk aanbevolen. Voor juridische hulp, zie de Bronnenlijst aan het einde van dit artikel.

3. Autoriteit van derden

Een 'authority to operate', of 'third party authority' (TPA), is een speciaal soort bevoegdheid die je bank je kan geven met betrekking tot je bankrekeningen.

Een TPA geeft een andere persoon toegang tot een of meer van je bankrekeningen zonder een volledige volmachtprocedure te doorlopen.

Het wordt rechtstreeks via je bank geregeld en stelt de aangewezen persoon in staat om alleen transacties uit te voeren op specifieke rekeningen. De persoon die je nomineert kan geen dingen doen waar hij of zij geen toestemming voor heeft, zoals het openen van nieuwe rekeningen of kaarten.

TPA's zijn alleen van toepassing op persoonlijke rekeningen (je kunt iemand anders dus bijvoorbeeld geen toegang geven tot je leningsrekeningen of creditcards). Je kunt een TPA op elk moment annuleren door contact op te nemen met je bank.

Het is belangrijk om te weten dat volmachten en TPA's naast elkaar kunnen bestaan, wat betekent dat meerdere mensen toegang kunnen hebben tot dezelfde rekeningen.

In tegenstelling tot een volmacht geeft een TPA de persoon echter geen wettelijke bevoegdheid om namens jou te handelen, behalve toegang tot specifieke bankrekeningen.

 Wees je bewust van de risico's

• Er is (nog) geen nationaal register voor volmachten. Dus de enige manier waarop je bank, accountant en andere financiële diensten weten wat je huidige volmachtregelingen zijn, is als je ze kopieën van de formele documentatie geeft. Het opstellen van een nieuwe volmacht annuleert niet automatisch een oude, dus zorg ervoor dat je iedereen in je supportteam op de hoogte houdt van kopieën van nieuwe volmachten zodra je er een hebt opgesteld.

• Volmachten kunnen helaas misbruikt worden. Het is van cruciaal belang om de juiste advocaat te kiezen en ervoor te zorgen dat hij of zij begrijpt wat je wensen zijn. Zorg ervoor dat je iemand aanwijst die je volledig vertrouwt. Vergeet niet dat je in de volmacht kunt aangeven of beperken wat hij of zij mag doen. Juridisch advies inwinnen bij het opstellen van je POA of EPOA is de beste manier om de kans op misbruik te verkleinen.

• Je 'standaard' keuze is misschien niet de juiste persoon voor deze taak. Er zijn veel mensen aan wie je een volmacht kunt geven, maar je moet goed nadenken en de juiste keuze voor jou maken. Het hoeft geen familielid te zijn - soms hebben familieleden niet de juiste bekwaamheid, capaciteit of kwaliteiten om goed werk voor je te doen.

• TPA's brengen ook een zeker risico met zich mee. Denk goed na over aan wie u autorisatie geeft. Overleg met je bankmedewerkers voordat je de bevoegdheid geeft en geef alleen zoveel toegang tot je rekeningen als nodig is.

• Als je twijfels of bedenkingen hebt om iemand autoriteit te geven, heroverweeg dan je keuze.

Bronnen

Nationaal

Juridische centra in de gemeenschap Australië - toegang toteen lijst van juridische centra in alle staten en gebieden

Compass 'Power of attorney' webpagina-informatieover het maken van volmachten in elke staat en territorium

Compass 'Misbruik van permanente volmacht' webpagina-informatieover wat er soms kan gebeuren en hoe dit te voorkomen

ACT

Openbare Curator en Voogd ACT

Juridische dienst voor ouderen (OPALS)

ACT Law Society-toegang tot de zoekfunctie 'Vind een advocaat

New South Wales

NSW curator en voogd

Rechtsbijstand NSW

NSW Law Society - raadpleeg het register van advocaten om een advocaat te vinden. 

Noordelijk Territorium

NT Commissie Rechtsbijstand

Law Society NT-toegang tot de juridische verwijzingsdienst

Queensland

Rechtsbijstand Queensland

Public Trustee van Queensland

Caxton Juridisch Centrum

Queensland Law Society-toegang tot de zoekfunctie 'Vind een advocaat

Tasmanië

Rechtsbijstand voor Tasmaniërs

Openbare trustee van Tasmanië

Law Society of Tasmania-toegang tot de zoekfunctie 'Vind een advocaat

Victoria

Rechtsbijstand Victoria

Staatsbestuurders

Law Institute Victoria-toegang tot de 'Zoek een advocaat verwijzingsdienst'.

West-Australië

Openbaar Curator

Law Society of Western Australia-toegang tot de zoekfunctie 'Zoek een advocaat

Als je meer van dit soort artikelen wilt lezen, meld je dan aan voor onze nieuwsbrief door door hier te klikken.

Erkenning

Dit artikel komt uit de Safe & Savvy gids, een publicatie die is ontwikkeld door de Commonwealth Bank of Australia (CommBank) Customer Advocate, samen met een groot aantal experts uit de gemeenschap en de academische wereld.

---

Over de auteur

Australische vereniging van banken

Australische vereniging van banken

De Australian Banking Association (ABA) fungeert als brancheorganisatie voor de banksector...

Profiel bekijken