Samenvatting
Ouderen kunnen het leeftijdspensioen ontvangen via Centrelink/Services Australia, waarbij het ontvangen bedrag afhankelijk is van hun inkomen en vermogen. Het huis van een persoon is uitgesloten van de vermogenstoets.
Geld of eigendom schenken aan een familielid of een andere persoon, of verhuizen, kan van invloed zijn op het bedrag van het ouderdomspensioen dat iemand ontvangt. Het kan ook van invloed zijn op het bedrag dat iemand moet betalen voor ouderenzorg.
Centrelink heeft strenge regels om ervoor te zorgen dat mensen niet over hun vermogen beschikken door het aan familieleden of anderen te schenken in een poging om hun recht op het ouderdomspensioen of de kosten van de ouderenzorg te beïnvloeden.
Of iemand in aanmerking komt voor het ouderdomspensioen wordt voortdurend opnieuw beoordeeld. Dus elke belangrijke verandering in iemands inkomen of vermogen - inclusief het aflossen van een lening of het moeten uitbetalen van een lening namens iemand anders - kan van invloed zijn op het lopende pensioenpercentage dat hij ontvangt.
Iedereen die overweegt een gift van geld of eigendom aan een familielid of iemand anders te doen, moet zorgvuldig de gevolgen overwegen, Centrelink van zijn beslissing op de hoogte stellen en de relevante documentatie bewaren.
Giften en leningen
Geschenken
Het vermogen van een persoon (afgezien van zijn hoofdverblijfplaats) kan van invloed zijn op zijn recht op het ouderdomspensioen en het pensioenpercentage dat hij ontvangt. Centrelink heeft strenge regels om ervoor te zorgen dat mensen geen misbruik maken van hun vermogen door het aan familieleden of anderen te schenken in een poging om hun recht op het ouderdomspensioen of de kosten van de ouderenzorg te beïnvloeden. Deze regels erkennen echter ook dat ouderen een oprechte wens kunnen hebben om hun familieleden te helpen door hen geld te geven of onroerend goed over te dragen.
Er is sprake van een schenking als de oudere een inkomen of goed verkoopt of overdraagt en er minder voor terugkrijgt dan het waard was.
Als een oudere bijvoorbeeld zijn huis aan een familielid verkoopt voor aanzienlijk minder dan het waard is, wordt het verschil (in wat het familielid heeft betaald en wat de marktwaarde van het huis is) door Centrelink beoordeeld als een actief.
![Oudere moeder en dochter zitten op een parkbankje, de moeder geeft de dochter en enveloppe](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/840b4c947b/adobestock_347078774_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Alle schenkingen die iemand in de voorafgaande 5 jaar heeft gedaan, kunnen meetellen in zijn vermogens- en inkomenstoets voor het ouderdomspensioen of de kosten voor ouderenzorg. Iemand die een ouderdomspensioen ontvangt (of op het punt staat dat te gaan doen) kan in een periode van vijf jaar tot 30 000 dollar weggeven zonder dat dit gevolgen heeft voor zijn pensioen. Elk bedrag boven 30 000 dollar wordt gedurende vijf jaar geteld als iemands vermogen en meegenomen in de vermogenstoets. Hoe hoger iemands vermogen, hoe lager het ouderdomspensioen waarop hij recht heeft.
De oudere moet Centrelink binnen 14 dagen op de hoogte brengen van schenkingen, verkopen of overdrachten, om te voorkomen dat er te veel uitkering wordt betaald.
Leningen
Een lening (van een oudere persoon aan een familielid) is niet inbegrepen in het schenkingsbedrag. Dit moet echter wel een echte lening zijn en Centrelink zal de juiste documentatie en bewijs vereisen, want een mondelinge overeenkomst is niet genoeg. De impact van de lening, inkomsten uit aflossingen en of de lening wordt kwijtgescholden of terugbetaald, kunnen van invloed zijn op de inkomens- en vermogenstoets van het ouderdomspensioen.
Als de oudere een lening aan hemzelf kwijtscheldt, of de lening van iemand anders aflost (bijvoorbeeld de aflossing van een zakelijke lening van een kind, waarbij hij zich garant heeft gesteld), kan dit worden meegenomen in de vermogenstoets.
![Senior man vult papierwerk in](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/564c19dba9/adobestock_389515026_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Als een familielid is gestopt met het terugbetalen van een lening, kan de oudere een gerechtelijke procedure starten om de lening terug te vorderen.
Dit moet aanvangen binnen 6 jaar, te rekenen vanaf de eerste datum waarop terugbetaling van het volledige bedrag kon worden geëist of, indien er geen formele overeenkomst met geplande terugbetalingen is, vanaf de datum waarop het geld werd gegeven.
De wet gaat ervan uit dat geld dat door een ouder aan een kind wordt overgedragen een voorschot is. Dit betekent dat de wet aanneemt dat het geld een schenking was, tenzij de ouder het tegendeel kan bewijzen. Het is aan de ouder om te bewijzen dat de overdracht een lening was (en niet aan het familielid om te bewijzen dat het geen lening was).
Soms is het familielid failliet of niet in staat de lening terug te betalen zonder zichzelf (en hun eigen kinderen) in financiële stress te brengen. Dit kan het voor de oudere persoon moeilijk maken om de lening voort te zetten, zelfs als hem onrecht is aangedaan, omdat hij misschien niet nog meer conflicten of stress voor zijn familie wil veroorzaken.
Vragen voor de oudere persoon
Als een familielid om financiële hulp vraagt, moet de oudere zich onder meer de volgende vragen stellen:
Als ik dit geld schenk, wat voor gevolgen heeft dit dan voor mijn pensioen, belasting of kosten voor ouderenzorg?
Als ik dit geld leen, ben ik dan duidelijk geweest wanneer het moet worden terugbetaald?
Heb ik overwogen wat er kan gebeuren als ze de lening niet kunnen terugbetalen? Kan ik zonder dit geld leven?
Verwachten andere familieleden soortgelijke geschenken?
Hoe zou deze gift mijn testament of nalatenschap kunnen beïnvloeden en wat ik aan anderen kan nalaten?
Heb ik schriftelijke documentatie om aan te tonen dat dit een lening was, zodat mijn familielid later niet tegen anderen kan zeggen dat het een gift was?
Bron voor geschenken
Deze factsheet van Caxton Legal Centre bevat een uitstekende lijst met vragen die een oudere zich zou kunnen stellen bij het schenken of lenen van geld:
Financiële giften en leningen
Meer informatieHet verhaal van meneer en mevrouw Day
De heer en mevrouw Day waren gepensioneerden met een laag inkomen. Ze verloren bijna alles nadat ze een lening hadden afgesloten voor de zakelijke ondernemingen van hun zoon.
Meer informatie![Senior paar wandelen in het park](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x960/7afcbf6a30/adobestock_94567262_web.jpg/m//220x0/smart/filters:quality(50):format():fill())
Optreden als borg voor een woningkrediet
Een oudere biedt soms aan, of wordt gevraagd, om garant te staan voor de woninglening van een familielid. Dit betekent dat de oudere garandeert dat zijn familielid de lening kan afbetalen, en dit doet hij door het eigen vermogen van zijn eigen woning te gebruiken.
Omdat er eigenlijk geen geld van eigenaar verandert, is borgstelling een aantrekkelijke optie voor de oudere persoon die zijn familielid wil helpen om een woning te kopen. Maar omdat de borgsteller instemt met een deel van zijn eigen woning om de aanbetaling van het familielid aan te vullen, betekent het wel dat zijn eigen huis op het spel staat als het familielid niet in staat is de lening af te lossen.
Een garantstelling is geen "vermogen voor zorg"-regeling, aangezien het familielid de oudere persoon niets belooft. Aangezien het echter een beslissing is die de financiële zekerheid van de oudere in gevaar kan brengen, wordt aanbevolen dat de oudere het advies van de familieovereenkomst opvolgt: bespreek wat er in onvoorziene omstandigheden zal gebeuren, win onafhankelijk financieel advies in, en zorg ervoor dat alle overeengekomen details van de regelingen worden gedocumenteerd.
Als iemand zich borg stelt, heeft dat gevolgen voor zijn eigen leenvermogen. De borgsteller moet dus goed nadenken over zijn eigen financiële en leenplannen voor de toekomst. Als de oudere de lening waarvoor hij garant stond, moet afbetalen (in het geval dat het gezinslid in gebreke blijft), wordt het betaalde bedrag meegerekend in de vermogens- en inkomenstoets van het ouderdomspensioen, en kan het van invloed zijn op het percentage van het recht van de oudere.
![Ouder echtpaar krijgt juridisch advies](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/580e6278d2/adobestock_9752682_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Het optreden als borg is niet van korte duur - de verantwoordelijkheid houdt niet op zodra de lening is verstrekt. De borgsteller moet op de lening blijven totdat deze is afbetaald of geherfinancierd, of totdat een andere speciale regeling is getroffen waarbij de leningnemer voldoende eigen vermogen heeft opgebouwd.
Wie overweegt zich garant te stellen voor een familielid, moet onafhankelijk financieel advies inwinnen en goed overwegen wat er gebeurt als het familielid de lening in de toekomst niet kan aflossen.
Casus - Het verhaal van Rita en Tony
Rita en Tony gingen akkoord om hun dochters lening te garanderen met een grote bijdrage.
Meer informatie![Senior koppel loopt door de straat](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x960/7af4fc247a/adobestock_102494628_web.jpg/m//220x0/smart/filters:quality(50):format():fill())
Belang van een oma flat
De hoofdverblijfplaats van een oudere (het huis waarin hij woont en niet zijn beleggingsobject of vakantiehuis) is vrijgesteld van de leeftijdspensioenvermogenstoets. Dit betekent dat de waarde van hun huis niet meetelt voor hun vermogen en mogelijk hun recht op ouderdomspensioen beperkt.
Als iemand zijn gezinswoning heeft verkocht en de opbrengst heeft behouden, wordt de waarde ervan normaal gesproken onderdeel van zijn vermogen.
Als iemand bijvoorbeeld een huis van 800.000 dollar heeft verkocht en een appartement van 480.000 dollar heeft gekocht, wordt het verschil van 320.000 dollar nu tot zijn vermogen gerekend. Zij moeten Centrelink op de hoogte brengen van deze verandering in hun financiën en het kan betekenen dat zij niet langer het ouderdomspensioen kunnen ontvangen, of dat hun pensioenpercentage wordt verlaagd.
Dit kan ouderen ontmoedigen om hun woning te verkleinen en kan ertoe bijdragen dat mensen langer in hun gezinswoning blijven wonen dan zij zouden willen. Het kan mensen ook ontmoedigen om in het huis van een familielid te gaan wonen.
Om dit tegen te gaan, zijn er in de socialezekerheidswetgeving uitzonderingen gemaakt om ervoor te zorgen dat wanneer iemand zijn hoofdverblijfplaats verkoopt of overdraagt in het kader van een familieovereenkomst, hij zijn pensioen niet verliest. Dit wordt een "omaflatend belang" genoemd. Ook al staat de oudere niet op de titel van de woning waarin hij verblijft, zijn bijdrage aan die woning (die zijn hoofdverblijfplaats is) wordt beschouwd als vrijgesteld van de vermogenstoets.
![Oudere vrouw voor huis](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x650/29d1dc4f42/adobestock_356679918_1440x650.jpg/m//720x0/smart/filters:quality(65):format():fill())
Bij een belang in een omaflat hoeft het niet te gaan om een omaflat of een zelfstandige eenheid. Het betekent gewoon dat de oudere persoon geld of vermogen heeft overgedragen aan een familielid om in zijn woning te kunnen wonen.
Voor de toepassing van de omaflatingsrente moet de plaats waar de oudere is gaan wonen (of verblijft) een particuliere woning zijn en moet de persoon in ruil voor de betaling met de opbrengst of het vermogen het recht zijn beloofd om er de rest van zijn leven te blijven wonen.
Iemand die zijn woning verkoopt en de opbrengst gebruikt om samen met zijn familielid een woning (waarvan hij de eigenaar is) mee te kopen, kan ook in aanmerking blijven komen voor het ouderdomspensioen. De criteria voor de waardering van het belang van de oudere persoon in deze situatie zijn echter niet zo ruim als het belang van de oma-flat.
Een oudere die overweegt zijn hoofdwoning te verkopen en samen met een familielid te kopen of bij hem in te trekken, moet financieel advies inwinnen of contact opnemen met de financiële informatiedienst om inzicht te krijgen in de gevolgen voor zijn pensioen.
Casus - Elizabetta's verhaal
Elizabetta was vastbesloten om tot haar dood in haar eigen huis te blijven wonen. Haar zoon moedigde haar aan om het eigendomsrecht van het huis over te dragen.
Meer informatie![Close up van oudere vrouw zittend op een bed](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x961/2de8061969/adobestock_242289567_web.jpg/m//220x0/smart/filters:quality(50):format():fill())
Casus - Het verhaal van Nina en Joe
Nina en Joe hebben samen met hun dochter geïnvesteerd in een woning. Ze konden die investering terugkrijgen nadat ze bewezen hadden dat het geen gift was.
Meer informatie![Hoger paar dat op bank in park zit](https://a.storyblok.com/f/119877/1440x976/0ec5ad1a47/adobestock_110037773_web.jpg/m//220x0/smart/filters:quality(50):format():fill())
Omaflatregeling vrijgesteld van vermogenswinstbelasting
Er zijn veel redenen waarom mensen een familieovereenkomst niet formaliseren met schriftelijke documentatie, zoals vertrouwen in hun familie, niet verwachten dat er dingen mis zullen gaan, en niet willen dat de afspraken negatieve financiële gevolgen hebben. Een familieovereenkomst zonder documentatie kan echter riskant zijn voor de oudere persoon, en sinds het onderzoek van de Australische Commissie voor wetshervorming naar misbruik van ouderen zijn er inspanningen geleverd om mensen aan te moedigen overeenkomsten te formaliseren.
In juni 2020 is wetgeving aangenomen om mensen aan te moedigen formele schriftelijke afspraken te maken bij het aangaan van woonovereenkomsten met familie.
Deze wijziging zorgt ervoor dat vermogenswinstbelasting niet van toepassing is op de creatie, wijziging of beëindiging van een formele schriftelijke overeenkomst voor een oma-flat. Gehoopt wordt dat deze wijziging mensen ervan zal weerhouden om familieovereenkomsten informeel en ongedocumenteerd te houden als een manier om vermogenswinstbelasting te ontwijken.
Disclaimer: De informatie op deze website is geen vervanging voor individueel juridisch advies.
Alle opmerkingen worden gemodereerd. Ga naar onze gebruiksvoorwaarden voor richtlijnen over hoe u deel kunt nemen aan onze community.