Centrelink en het ouderdomspensioen

Samenvatting

Ouderen kunnen het ouderdomspensioen ontvangen via Centrelink/Services Australia, waarbij het ontvangen bedrag afhankelijk is van hun inkomen en vermogen. Het huis van een persoon is uitgesloten van de vermogenstest.

Geld of eigendom schenken aan een familielid of andere persoon, of verhuizen, kan invloed hebben op het bedrag van het ouderdomspensioen dat iemand ontvangt. Het kan ook invloed hebben op het bedrag dat iemand moet betalen voor ouderenzorg.

Centrelink heeft strenge regels om ervoor te zorgen dat mensen hun bezittingen niet schenken aan familieleden of anderen in een poging om hun recht op het ouderdomspensioen of de kosten voor ouderenzorg te beïnvloeden.

Of iemand in aanmerking komt voor het ouderdomspensioen wordt voortdurend opnieuw beoordeeld. Dus elke belangrijke verandering in iemands inkomen of vermogen - inclusief het terugbetalen van een lening of het moeten uitbetalen van een lening namens iemand anders - kan van invloed zijn op de hoogte van het pensioen dat hij of zij ontvangt.

Iedereen die overweegt om geld of eigendommen te schenken aan een familielid of iemand anders, moet zorgvuldig nadenken over de gevolgen, Centrelink op de hoogte stellen van zijn beslissing en relevante documentatie bewaren.

Giften en leningen

Geschenken

Iemands vermogen (afgezien van zijn hoofdverblijfplaats) kan van invloed zijn op zijn of haar recht op het ouderdomspensioen en de hoogte van het pensioen dat hij of zij ontvangt. Centrelink heeft strenge regels om ervoor te zorgen dat mensen geen misbruik maken van hun vermogen door het aan familieleden of anderen te schenken in een poging om hun recht op het ouderdomspensioen of de kosten voor ouderenzorg te beïnvloeden. Deze regels erkennen echter ook dat oudere mensen een oprechte wens kunnen hebben om hun familieleden te helpen door hen geld te geven of eigendom over te dragen.

Het wordt als een schenking beschouwd als de oudere persoon een inkomen of goed verkoopt of overdraagt en er minder voor terugkrijgt dan het waard was.

Als een oudere bijvoorbeeld zijn huis aan een familielid verkoopt voor aanzienlijk minder dan het waard is, wordt het verschil (tussen wat het familielid heeft betaald en wat de marktwaarde van het huis is) door Centrelink als een actief beschouwd.

Alle schenkingen die iemand in de afgelopen 5 jaar heeft gedaan, kunnen meetellen in de vermogens- en inkomenstest voor het ouderdomspensioen of de kosten voor ouderenzorg. Iemand die een ouderdomspensioen ontvangt (of op het punt staat dit te gaan ontvangen) kan tot $30.000 weggeven over een periode van 5 jaar zonder dat dit invloed heeft op het pensioen. Elk bedrag boven $30.000 wordt gedurende 5 jaar geteld als iemands vermogen en meegenomen in de vermogenstest. Hoe hoger iemands vermogen, hoe lager het ouderdomspensioen waarop hij recht heeft.

De oudere persoon moet Centrelink binnen 14 dagen op de hoogte stellen van schenkingen, verkopen of overdrachten, om te voorkomen dat er mogelijk te veel uitkeringen worden betaald.

Leningen

Een lening (van een oudere persoon aan een familielid) is niet inbegrepen in het schenkingsbedrag. Dit moet echter wel een echte lening zijn en Centrelink zal de juiste documentatie en bewijs vereisen, want een mondelinge overeenkomst is niet genoeg. De impact van de lening, inkomen uit aflossingen en of de lening wordt kwijtgescholden of terugbetaald, kunnen van invloed zijn op de inkomens- en vermogenstoets van het ouderdomspensioen.

Als de oudere persoon een lening aan zichzelf kwijtscheldt, of de lening van iemand anders afbetaalt (bijvoorbeeld de zakelijke lening van een kind afbetalen, omdat hij of zij garant heeft gestaan), kan dit worden meegenomen in de vermogenstoets.

Als een familielid is gestopt met het terugbetalen van een lening, kan de oudere persoon gerechtelijke stappen ondernemen om de lening terug te krijgen.

Dit moet binnen 6 jaar beginnen, gerekend vanaf de eerste datum waarop terugbetaling van het volledige bedrag kon worden geëist of, als er geen formele overeenkomst met geplande terugbetalingen is, vanaf het moment dat het geld werd gegeven.

De wet gaat ervan uit dat geld dat door een ouder aan een kind wordt overgedragen een voorschot is. Dit betekent dat de wet aanneemt dat het geld een schenking was, tenzij de ouder het tegendeel kan bewijzen. Het is aan de ouder om te bewijzen dat de overdracht een lening was (en niet aan het familielid om te bewijzen dat het geen lening was).

Soms is het familielid failliet of niet in staat om de lening terug te betalen zonder zichzelf (en hun eigen kinderen) in financiële stress te brengen. Dit kan het voor de oudere persoon moeilijk maken om de lening te vervolgen, zelfs als hem onrecht is aangedaan, omdat hij misschien niet nog meer conflicten of stress voor zijn familie wil veroorzaken.

Vragen voor de oudere persoon

Als een familielid om financiële hulp vraagt, moet de oudere persoon over een aantal vragen nadenken:

• Als ik dit geld schenk, wat is dan de invloed op mijn pensioen, belasting of kosten voor ouderenzorg?

• Als ik dit geld leen, ben ik dan duidelijk geweest over wanneer het moet worden terugbetaald?

• Heb ik overwogen wat er kan gebeuren als zij de lening niet kunnen terugbetalen? Kan ik zonder dit geld leven?

• Verwachten andere familieleden soortgelijke geschenken?

• Hoe kan deze gift mijn testament of nalatenschap beïnvloeden en wat ik aan anderen kan nalaten?

• Heb ik schriftelijke documentatie om aan te tonen dat dit een lening was, zodat mijn familielid later niet tegen anderen kan zeggen dat ze dachten dat het een geschenk was?

Bron voor geschenken

Deze factsheet van Caxton Legal Centre bevat een uitstekende lijst met vragen die een oudere zichzelf kan stellen wanneer hij of zij geld schenkt of leent:

Het verhaal van meneer en mevrouw Day

Meneer en mevrouw Day waren gepensioneerden met een laag inkomen. Ze verloren bijna alles nadat ze een lening hadden afgesloten voor de zakelijke activiteiten van hun zoon.

Meer informatie

Garant staan voor een woningkrediet

Een oudere biedt soms aan, of wordt gevraagd, om garant te staan voor de woninglening van een familielid. Dit betekent dat de oudere persoon garandeert dat het familielid in staat zal zijn om de lening af te betalen, en ze doen dit door het eigen vermogen in hun eigen woning te gebruiken.

Omdat er eigenlijk geen geld van eigenaar wisselt, is een borgstelling een aantrekkelijke optie voor ouderen die hun familielid willen helpen om zich op de huizenmarkt te begeven. De borgsteller stemt er echter mee in om een deel van zijn eigen woning op te offeren om de aanbetaling van het familielid aan te vullen, wat betekent dat zijn eigen huis op het spel staat als het familielid niet in staat is om de lening terug te betalen.

Garant staan is geen 'activa voor zorg'-regeling, omdat het familielid niet belooft om de oudere iets te geven. Omdat het echter een beslissing is die de financiële zekerheid van de oudere persoon in gevaar kan brengen, is het raadzaam dat de oudere persoon het advies van de familieovereenkomst opvolgt: bespreek wat er zal gebeuren in onvoorziene omstandigheden, win onafhankelijk financieel advies in en zorg ervoor dat alle overeengekomen details van de afspraken worden gedocumenteerd.

Als iemand zich garant stelt, heeft dit invloed op zijn eigen leencapaciteit, dus de borgsteller moet goed nadenken over zijn eigen toekomstige financiële plannen en leningen. Als de oudere persoon de lening waarvoor hij/zij garant stond moet afbetalen (in het geval dat het gezinslid in gebreke blijft), wordt het betaalde bedrag meegenomen in de vermogens- en inkomenstoets voor het ouderdomspensioen en kan dit van invloed zijn op de hoogte van het recht van de oudere persoon.

Garant staan is niet iets voor de korte termijn - de verantwoordelijkheid houdt niet op zodra de lening is verstrekt. De borgsteller moet op de lening blijven totdat deze is afbetaald of geherfinancierd, of totdat er een andere speciale regeling is getroffen waarbij de houder van de lening genoeg eigen vermogen heeft opgebouwd.

Iedereen die overweegt om garant te staan voor een familielid moet onafhankelijk financieel advies inwinnen en goed overwegen wat er gebeurt als het familielid de lening in de toekomst niet kan afbetalen.

Casestudie - Het verhaal van Rita en Tony

Rita en Tony stemden ermee in om hun dochters lening voor een huis te garanderen met een grote bijdrage.

Meer informatie

Belang van een oma flat

De hoofdverblijfplaats van een oudere (het huis waarin ze wonen, in plaats van beleggingspanden of een vakantiehuis) is vrijgesteld van de leeftijdspensioenvermogenstoets. Dit betekent dat de waarde van hun huis niet meetelt voor hun vermogen en mogelijk hun recht op het ouderdomspensioen beperkt.

Als een persoon zijn gezinswoning verkocht en de opbrengst behield, zou de waarde normaal gesproken deel uitmaken van zijn vermogen.

Als iemand bijvoorbeeld een huis van $ 800.000 verkoopt en een appartement van $ 480.000 koopt, wordt het verschil van $ 320.000 nu tot zijn vermogen gerekend. Ze moeten Centrelink informeren over deze verandering in hun financiën en het kan betekenen dat ze niet langer in staat zijn om het ouderdomspensioen te ontvangen, of dat hun pensioenpercentage wordt verlaagd.

Dit kan oudere mensen ontmoedigen om hun huis te verkleinen en kan ertoe bijdragen dat mensen langer in hun gezinswoning blijven wonen dan ze zouden willen. Het kan mensen ook ontmoedigen om in het huis van een familielid te gaan wonen.

Om dit tegen te gaan, zijn er uitzonderingen gemaakt in de socialezekerheidswetgeving om ervoor te zorgen dat wanneer iemand zijn hoofdverblijfplaats verkoopt of overdraagt als onderdeel van een familieovereenkomst, hij zijn pensioen niet verliest. Dit wordt een 'oma flat interest' genoemd. Ook al staat de oudere persoon niet op het eigendomsbewijs van het huis waarin hij/zij woont, wordt zijn/haar bijdrage aan dat huis (dat zijn/haar hoofdverblijfplaats is) beschouwd als vrijgesteld van de vermogenstoets.

Een belang in een oma flat hoeft geen betrekking te hebben op een oma flat of zelfstandige eenheid. Het betekent gewoon dat de oudere persoon geld of activa heeft overgedragen aan een familielid om in hun huis te kunnen wonen.

Voor de toepassing van de omaflatrente moet de plek waar de oudere persoon is gaan wonen (of blijft wonen) een privéwoning zijn en moet de persoon in ruil voor de betaling met de opbrengst of het vermogen het recht zijn beloofd om daar de rest van zijn leven te wonen.

Iemand die zijn huis verkoopt en de opbrengst gebruikt om samen met een familielid een woning (waarvan hij de eigenaar is) te kopen, kan ook in aanmerking blijven komen voor het ouderdomspensioen. De criteria voor de waardering van het belang van de oudere persoon in deze situatie zijn echter niet zo genereus als het belang van de omaflat.

Ouderen die overwegen om hun hoofdhuis te verkopen en samen te gaan wonen met of te gaan samenwonen met een familielid, moeten financieel advies inwinnen of contact opnemen met de Financiële Informatiedienst om de gevolgen voor hun pensioen te begrijpen.

Casestudie - Het verhaal van Elizabetta

Elizabetta was vastbesloten om tot haar dood in haar eigen huis te blijven wonen. Haar zoon moedigde haar aan om het eigendomsrecht van het huis over te dragen.

Meer informatie

Casestudie - Het verhaal van Nina en Joe

Nina en Joe hebben samen met hun dochter geïnvesteerd in een woning. Ze konden die investering terugkrijgen nadat ze hadden bewezen dat het geen schenking was.

Meer informatie

Omaflatregeling vrijgesteld van vermogenswinstbelasting

Er zijn veel redenen waarom mensen een familieovereenkomst niet formeel vastleggen met schriftelijke documentatie, zoals vertrouwen in hun familie, niet verwachten dat er dingen fout kunnen gaan en niet willen dat de afspraken negatieve financiële gevolgen hebben. Een familieovereenkomst zonder documentatie kan echter riskant zijn voor de oudere persoon, en sinds het onderzoek van de Australian Law Reform Commission naar misbruik van ouderen in Australië zijn er inspanningen gedaan om mensen aan te moedigen om overeenkomsten te formaliseren.

In juni 2020 werd wetgeving aangenomen om mensen aan te moedigen formele schriftelijke overeenkomsten te sluiten bij het aangaan van woonovereenkomsten met familie.

Deze verandering zorgt ervoor dat vermogenswinstbelasting niet van toepassing is op de creatie, variatie of beëindiging van een formele schriftelijke oma-afspraak. Gehoopt wordt dat de wijziging mensen ervan zal weerhouden om familieovereenkomsten informeel en ongedocumenteerd te houden als een manier om vermogenswinstbelasting te vermijden.

Disclaimer: De informatie op deze website is geen vervanging voor individueel juridisch advies.

---

Over de auteur

Melanie Joosten

Melanie Joosten is schrijfster en maatschappelijk werkster en houdt zich bezig met sociaal beleid en justitie...

Profiel bekijken